Как взять ипотеку на недвижимое имущество

Во время оформления кредита заемщик предоставляет банковскому учреждению залог. В большинстве случаев в качестве такой собственности выступает приобретаемая за заемные средства квартира, однако это не обязательное условие.

Требования

Существует несколько пунктов, которым нужно соответствовать, независимо от типа финансового учреждения:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • возрастные рамки в пределах 21-75 (80) лет – во внимание принимается возраст в момент полного погашения задолженности;
  • российское гражданство;
  • постоянное место жительства в регионе, где расположено отделение банка;
  • наличие постоянного места работы (работать там необходимо не менее 6 месяцев);
  • размер дохода должен быть достаточным для того, чтобы погашать ежемесячные платежи;
  • отсутствие заболеваний, которые влияли бы на трудоспособность и дееспособность гражданина.

Обязательные документы

К таким относят:

  • заявление;
    Лист 1

    Лист 1

    Лист 2

    Лист 2

    Лист 3

    Лист 3

    Лист 4

    Лист 4

    Лист 5

    Лист 5

    Лист 6

    Лист 6

  • паспорт гражданина РФ или другое удостоверение личности;

    Образец паспорта гражданина РФ

    Образец паспорта гражданина РФ

  • билет военнослужащего для мужчин до 27 лет или приписное свидетельство;

    Образец военного билета

    Образец военного билета

  • свидетельства о семейном положении и рождении детей;
    Образец свидетельства о рождении

    Образец свидетельства о рождении

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о расторжении брака

    Образец свидетельства о расторжении брака

  • справки о доходах;

    Образец справки о доходах

    Образец справки о доходах

  • документы по объекту недвижимости, который кредитуется банком;

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

  • трудовая книжка или трудовой договор;

    Образец трудовой книжки

    Образец трудовой книжки

  • свидетельство о государственной регистрации (для ИП) и налоговая декларация за восемь последних кварталов;

    Свидетельство о государственной регистрации ИП

    Свидетельство о государственной регистрации ИП

  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

    Образец пенсионного удостоверения

    Образец пенсионного удостоверения

  • справка о величине пенсионных выплат.

При необходимости предоставления залога, также полагается оформление бумаг на такое имущество. Это может быть отчет об оценке недвижимости, а также удостоверение личности продавца. Если совершается покупка жилья на вторичном рынке, следует представить кадастровый и технический паспорт, а также правоустанавливающие документы на помещение.

Порядок оформления

Получение кредита можно разделить на три основных этапа:

Первый Организация рассматривает представленные бумаги и принимает решение о возможности выделения заявителю займа.
Второй После получения удовлетворительного ответа требуется начать поиск подходящего жилья. Кроме того, следует подготовить документы на выбранный объект недвижимости. На основании этих бумаг проверяется чистота сделки.
Третий Если никаких правонарушений не будет найдено, банк перейдет к заключению сделки с заемщиком. Чтобы кредитор принял в залог квартиру, ее обязательно нужно застраховать. к.

Страховая премия выплачивается ежегодно: первый раз при оформлении сделки, после чего полис необходимо каждый год продлевать. И так аж до того момента, пока долг не будет полностью погашен.

Клиент передает первый взнос, после чего заключается договор. До этого продавец предоставляет номер своего счета для перевода средств за жилье. На обеспечение предстоит оформить закладную.

Важно помнить!

Все время выплаты заемщик имеет право проживать и пользоваться приобретаемой квартирой.

Сумма и сроки

Эти показатели рассчитываются на основании платежеспособности и цены залогового имущества. Определяются они в индивидуальном порядке.

В большинстве случаев банк предоставляет стандартные условия, которые ему больше всего выгодны:

  1. Может быть выдано не более 70% от цены заклада. Иногда постоянным клиентам может быть выделено до 80%. Эта ставка представлена Сбербанком и еще некоторыми крупными финансовыми организациями. В основном такая привилегия доступна держателям зарплатных карточек и депозитов. Если у гражданина очень высокий месячный доход, он может рассчитывать на ипотеку, которая почти на 100 % перекрывает стоимость залоговой собственности.
  2. Проценты начисляются в фиксированные.
  3. Программа получает условия «рассрочки».
  4. Практически всегда требуется уплачивать первоначальный взнос, размер которого может быть в пределах 10-30% от полной стоимости покупаемого объекта.

Первоначальный взнос обычно не требуется для граждан, которые:

  • обладают хорошей кредитной историей в том учреждении, где оформляется ипотека;
  • могут предоставить поручителей;
  • получают высокую заработную плату и могут осуществить документальное подтверждение дохода;
  • могут предоставить в обеспечение очень дорогое имущество или дополнительно к недвижимости заложить дорогой автомобиль или другие ценности.

Каким должно быть жилье

В Москве и других городах банки требуют выполнения ряда условий, которые касаются залогового помещения:

  • квартира со всеми коммуникациями;
  • не содержит на себе других обязательств со стороны заемщика или его родственников;
  • планировке требуется соответствовать технической документации.

Организации отказываются принимать объект в заклад в таких случаях:

  • помещение расположено в старом здании, которое не хотят страховать страховые компании;
  • дом находится в аварийном состоянии и планируется его снос;
  • наличие деревянных перекрытий;
  • дом является малоэтажным.
Виды ипотечных кредитов

Виды ипотечных кредитов

Выгодные условия нецелевого кредитования

Разница между требованиями того или иного учреждения может стать главным фактором при выборе компании, однако не стоит забывать и о надежности.

Сбербанк

Преимущества
  • является надежной организацией;
  • можно попробовать ломбардную ипотеку, передав в залог практически любое имущество;
  • держатели зарплатных карточек могут рассчитывать на серьезные льготы во время исчисления процентной ставки.
Недостатки К негативным моментам относят:

  • наличие невыгодного дисконта – можно получить только до 40% от стоимости заложенной недвижимости;
  • довольно высоки тариф;
  • только физические лица – получить займ на приобретение коммерческого объекта невозможно.

Условия кредитования:

Сроки До 20 лет.
Размер От 500 тысяч до 10 миллионов рублей.
Необходимый залог Квартира, частный дом, земельный участок, дача, гараж и пр.
Процентная ставка От 14%. Однако такое предложение действует только для зарплатных клиентов. Все остальные могут рассчитывать на увеличение тарифа на 1%. В случае отказа от страхования следует прибавить еще 1 %.
Особенности ипотечного кредитования

Особенности ипотечного кредитования

Россельхозбанк

Плюсы
  • большие сроки;
  • выгодный коэффициент – предоставляется до 70% от рыночной стоимости имущества;
  • сравнительно низкая ставка.
Минусы Целевое направление. Это значит, что во время каждой траты заемных средств клиент должен предоставлять об этом отчет – документы о покупке нового жилья.

Условия:

Сроки До 30 лет.
Направленность Только целевая.
Размер ипотеки Больше 500 тысяч рублей.
Ставка От 11,5. На таких условиях кредит могут получить только надежные клиенты с зарплатными карточками, которые могут предоставить залог на сумму, не менее половины от цены покупаемой недвижимости.

ВТБ 24

Плюсы
  • можно получить нецелевой займ и потратить средства на свое усмотрение;
  • коэффициент – до 50%;
  • банк охватывает большое количество регионов.
Минусы Очень высокий тариф.

Условия:

Направленность Нецелевые кредиты.
Коэффициент 50%.
Процентная ставка 13,6% в год.
Сроки До 20 лет.
Размер До 15 миллионов рублей.

Газпромбанк

Плюсы Здесь можно получить нецелевой потребительский под низкие проценты.
Минусы Небольшой период, если сравнить с другими учреждениями, а также большое количество дополнительных расходов.
Сроки До 15 лет.
Дисконт От 15 до 30%.
Направленность Нецелевые потребительские кредиты.
Годовая ставка От 11,75%.
Размер займа До 30 миллионов рублей.
Дополнительные условия Обязательное титульное страхование.

Программы без первоначального взноса

Существует несколько банков, которые разработали продукт без обязательного внесения ПВ:

Название  В каких реализуется Условия
Молодая семья Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк, ВТБ24 и некоторых других федеральных финансовых учреждениях Семью должны составлять два человека, возраст которых не превышает 35 лет. Позволяет не уплачивать ПВ, а также предоставить в качестве залога недвижимое или движимое имущество, украшения и другие ценности.
Военная ипотека Все большие организации Вместо офицера первоначальный взнос делает Министерство обороны, которое и в дальнейшем софинансирует займ.
Молодые учителя, Сельский врач, Молодые ученые Об их реализации следует узнавать в определенном отделении Программы очень часто меняют условия.
Материнский капитал Все крупные учреждения ПВ уплачивается из МК. Однако для приобретения квартиры в кредит нужно ждать, пока ребенку не исполнится 3 года – до этого сертификат использовать невозможно.

Также из него позволяется погасить часть. Но это не значит, что все средства обязательно необходимо потратить на ипотеку – часть можно оставить на другие потребности (к примеру, на оплату учебы ребенка или на пенсию матери).

Жилище Федеральные банки Могут принимать участие неблагополучные семьи, матери-одиночки, инвалиды, сироты и пр. Позволяет получить деньги на первый взнос от государства. Программа является федеральной, то есть действует по всей территории страны.

Есть также и другие способы:

  • получить займ в одной организации и использовать его на ПВ в другом;
  • оформить специальный кредит на оплату первоначального взноса;
  • сделать рефинансирование;
  • использовать субсидии.
Читайте  Как получить выгодный ипотечный кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.