Кто может получить

Выдать ипотеку под недвижимость банк сможет гражданину РФ:

  • при наличии залога в размере примерно 60% от стоимости покупаемого жилья;
  • без него на сумму не менее 80% от цены покупки.
Если по стоимости приобретаемой недвижимости обеспечения не будет хватать, гражданину потребуется дополнительно представить и другие ценные вещи.

Предметом, который должен представить заемщик, может выступать такое имущество:

Наделы Если он был взят у муниципалитета под застройку, то собственник должен снять ограничение и позволить отдать участок в залог.
Объект, включая жилой и коммерческий Это может быть:

  • дом;
  • квартира;
  • одна или несколько изолированных комнат в помещении;
  • объекты, относящиеся к незавершенному строительству при условии, что на землю есть долгосрочные права пользования.
Дачные или садовые участки С расположенными на них строениями потребительского назначения.
Дорогостоящие транспортные средства Как правило, это не только наземный транспорт, но и воздушный, морской.

Как формируется процентная ставка

Тариф всегда зависит от 3-х основных факторов:

Наличие залога Разница в процентах может составить 1−4%.
Тип жилья Чем оно более ликвидное, тем меньше риск банка, а значит, он может предложить заемщику более выгодный процент. Идеальным обеспечением можно считать 2−3-комнатную квартиру в новострое.
Сроки и размер первоначального взноса (ПВ) Длительный период без ПВ кажется привлекательным, на первый взгляд, но на самом деле придется больше переплатить, хотя учреждение и предлагает сниженный процент. Для человека лучше уплатить ПВ и взять кредит под более высокий процент и на меньший срок. По итогам расчета можно увидеть, что такая ипотека будет стоить меньше.
Читайте  Госпрограмма ипотеки для многодетной семьи

Алгоритм действий

При наличии залога процедура оформления будет выглядеть так:

Выбор банка Нужно обратить внимание на некоторые моменты:

  • рейтинг надежности, который представляют независимые компании;
  • опыт работы на финансовом рынке;
  • финансовые показатели за предыдущие годы;
  • отзывы в интернете, знакомых;
  • количество программ, предлагаемых клиентам.
Сбор документов Собрать понадобится:

  • копию гражданского паспорта и ИНН;
    Образец паспорта гражданина РФ

    Образец паспорта гражданина РФ

    Образец ИНН

    Образец ИНН

  • выписку из ЕГРП, если обеспечением выступает имущество в собственности;

    Образец выписки из ЕГРП

    Образец выписки из ЕГРП

  • документ, по которому перешли права на предмет залога, или перейдут (предварительный договор купли-продажи);
  • копии технического и кадастрового паспортов;

    Образец кадастрового паспорта квартиры

    Образец кадастрового паспорта квартиры

  • справку из Росреестра об отсутствии обременений;
  • акт оценочной стоимости жилья;

    Образец акта оценки имущества

    Образец акта оценки имущества

  • о доходах;

    Образец справки о доходах

    Образец справки о доходах

  • об отсутствии долгов по коммунальным;

    Образец справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам

    Образец справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам

  • о составе семьи;

    Справка о составе семьи

    Справка о составе семьи

  • согласие других совладельцев квартиры на передачу ее части в залог (в некоторых случаях);
  • другие по требованию.

Если для программы кредитования потребуется представить созаемщика, то нужен будет:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документ о родственных отношениях – свидетельство о браке или о рождении, в зависимости от того, кем он приходится основному заемщику.
    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о рождении

    Образец свидетельства о рождении
Оценка недвижимости За свой счет потенциальному заемщику придется пригласить независимого эксперта из аккредитованной компании, чтобы он подготовил оценочный акт жилья. Если он согласится, чтобы оценку сделали специалисты банка, они могут занизить стоимость обеспечения.
Подписание договора При этом нужно внимательно изучить важные моменты кредитования:

  • размер процентной ставки;
  • сроки ежемесячных взносов;
  • размеры штрафных санкций;
  • условия досрочного погашения;
  • обязанности сторон;
  • другие.

При заключении сразу же оформляется соглашение о залоге и  страхования. Гражданин может выбрать любого страховщика из тех, что предлагает финансовое учреждение. Попутно оно может потребовать застраховать не только квартиру, но и жизнь. Лицо получает копии и график ежемесячных платежей.

Скачать бланк анкеты в Сбербанке

Скачать бланк анкеты в ВТБ24
Получение денег и дальнейшее погашение долга После оформления документов деньги выплачиваются в тот же день. По условиям организация может их перечислить на карту заемщику или напрямую продавцу недвижимости. Если кредит целевой, т. е. на покупку жилья, то банк обязательно проверит, куда ушли деньги.

Какой банк лучше выбрать

Наиболее надежными можно назвать только 5 из них:

Учреждение Базовые % Максимальная сумма, млн руб. Комментарии
Совкомбанк 18,9 30 Выдадут не больше 60% от стоимости залога. Предмет должен быть расположен в районе, где находится отделение. Требуется, чтобы заемщик имел постоянную прописку также поблизости с организацией.
ВТБ Банк Москвы от 9,5
  • 60 с подтверждением доходов;
  • 30 без подтверждения.
 Есть возможность оформлять кредитные каникулы в течение года на 1−2 месяца. Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал. Разрешается в обеспечение отдавать квартиры в новостройках и со вторичного рынка.
Тинькофф Банк
  • 6 на первичном рынке;
  • 8,5 на вторичном рынк.
 100 Есть возможность делать рефинансирование. Можно погашать за счет материнского капитала.
Альфа-Банк От 10 50 Можно под залог жилья:

  • готового в новостройке;
  • строящегося;
  • на вторичном рынке.

Есть возможность рефинансирования. Зарплатным клиентам скидки на обслуживание.
Ренессанс Кредит 11,3−25,7% до 1 Ипотека отсутствует, но учреждение предлагает брать целевые кредиты на 5 лет. Есть досрочное погашение без процентов.