Ипотека «Молодая семья»

Госпрограмма в 2019 году

Согласно действительным нормам и положениям, государство оплачивает за заемщиков определенную часть затрат для строительства или покупки жилья:

Семьи без детей	30%
С одним ребенком	35%
Родитель-одиночка	34%
С двумя и более детьми	40%

Аспекты:

• популярность программы приводит к увеличению очереди на оформление льготы;
• не имеющие постоянного источника для существования, не смогут получить государственную субсидию;
• сумма ипотечного займа имеет ограничения для граждан, нуждающихся в улучшении жилусловий;
• до момента полного исполнения всех обязательств по кредитному соглашению члены семьи не признаются владельцами жилых помещений;
• государственная поддержка не покрывает все затраты, однако даже 30% от стоимости квартиры, которые выплатит за заемщика государственный бюджет, позволит ему получить существенную скидку.

Кто может быть участником

Чтобы иметь возможность претендовать на льготный займ, граждане должны соответствовать таким обязательным требованиям:

• возрастной ценз для супругов установлен в пределах 22-35 лет;
• наличие официально зарегистрированного брака;
• установление факта нуждаемости в улучшении жилищных условий (отсутствие собственного жилья, несоответствие имеющейся квартиры нормам жилплощади на 1 человека);
• недвижимость покупается в городе, где расположена кредитное учреждение;
• заемщик имеет совокупный трудовой стаж более 12 месяцев, причем минимум 6 месяцев пользователь обязан трудиться на одном месте;
• сумма ежемесячного платежа не превышает 40% от заработка гражданина.

Допустимая недвижимость

При покупке квартиры за счет средств льготной ипотеки необходимо, чтобы выбранный объект в полной мере соответствовал всем требованиям:

• оформляется на супругов в равных долях;
• купить жилье можно только в том регионе, где проживают супруги, была предоставлена финансовая помощь;
• площадь соответствует нормам жилой площади, которые утверждены в регионе проживания гражданина.

Участвует жилая площадь, относящаяся к первичному рынку (новостройки, строящееся жилье, частный сектор). Вторичный рынок, а также комнаты в коммунальных квартирах и доли в недвижимости, не являются объектами для рассмотрения.

Как оформить ипотечный кредит по программе в Сбербанке

Пошаговый инструктаж:

1. Подготовка и сбор необходимой документации для первоначальной заявки, получение консультационной поддержки у уполномоченных сотрудников.
2. Подача документов с заявлением на рассмотрение. Организация характеризуется высокой скоростью принятия решений, предварительный вердикт станет известным спустя 3 дня после подачи заявки.
3. Предоставления уведомления от учреждения с подтверждением одобрения заявки. Обращение к сотрудникам для уточнения размера одобренных средств.
4. Если согласованная сумма подходит заявителям, пользователи собирают необходимый пакет сопроводительной документации, передают ее на рассмотрение кредитному отделу.
5. Специалисты проверяют предоставленные им сведения. В случае отсутствия вопросов заявление передается на подтверждение в головной офис. Процедура проверки документов занимает 5-7 рабочих дней.
6. После одобрения выбранной недвижимости сотрудники регистрируют соглашение, открывают банковскую ячейку или счет для перевода денежных средств.
7. После оформления ипотечного займа клиентам надлежит посетить МФЦ или Росреестр, пройти регистрационную процедуру. Для отдельных помещений организация самостоятельно проведет электронную регистрацию. Информацию нужно будет уточнить у представителей организации.
8. После подписания заемщик обязан застраховать свою жизнь и объект собственности, передать квартиру в обеспечение учреждения.

В рамках кредитования по программе «Молодая семья» претендентам предстоит собрать определенный перечень сопроводительной документации:

• заполненная анкета-заявление;
  

  Страница 1

  

  Страница 2

• паспортные реквизиты;
  

  Образец паспорта гражданина РФ

• данные о рождении детей;
  

  Образец свидетельства о рождении

• свидетельство о заключении брачных отношений;
  

  Образец свидетельства о заключении брака

• справка с официального места трудоустройства, подтверждающая уровень доходов;
  

  Образец справки 2-НДФЛ

• документальное подтверждение дополнительных источников дохода;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  

  Образец трудовой книжки

• сведения об имущественных ценностях, принадлежащих заемщику (транспортные средства, банковские вклады, ценные бумаги, недвижимость и т.д.);
  

  Образец свидетельства о государственной регистрации права

• пакет документации, подготовленный продавцом недвижимости, включая акт оценки стоимости жилья.

Организация вправе отказать потенциальному клиенту при наличии некоторых оснований:

• выбранный объект недвижимости не соответствует критериям;
• уровень доходов заявителя не соответствует предельно допустимому минимуму;
• заявитель предоставил неполный пакет документов;
• при проверке обнаружены расхождения с официальными данными, пользователь предоставил неактуальные или заведомо ложные сведения.

В какие еще банки можно обращаться

Каждая из организаций устанавливает особые условия и требования к заемщикам, которые планируют оформить льготную ипотеку:

Учреждение	Особенности	Дополнительные нюансы
ВТБ-24	предельно допустимый период – 50 лет; первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости; может быть использован материнский капитал; ставка – 11% в отечественной валюте.	Претендовать могут граждане старше 18 лет.
Банк Москвы	максимальный срок – 30 лет; в случае недостаточного уровня доходов допускается привлечение 4-х созаемщиков; в расчет принимаются все виды доходов, включая неофициальные, выплаты по ценным бумагам и вкладам; тариф – от 8,9%.	Отсутствуют дополнительные комиссионные платежи за обслуживание расчетного счета, досрочное погашение.
Россельхозбанк	при рождении ребенка допускается отсрочка платежей, кредитные каникулы; возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет; страхование имущества в обязательном порядке; ставка в пределах 10,5-14,5%; предельный период – 25 лет.	Льготный займ выдается молодым семьям, которые проживают в стесненных обстоятельствах (на каждого приходится до 14 квадратов).
АльфаБанк	предельно возможная сумма – 40 млн. рублей; период обязательств – 25 лет; тариф – от 12% в отечественной валюте.	Оформляя ипотеку, организация учитывает совокупный уровень доходов супружеской пары, включая неофициальные источники при условии наличия документального подтверждения

Можно ли рефинансировать

Возможность рефинансировать займ напрямую зависит от количества детей. В случае рождения первенца заемщики могут претендовать на отсрочку выплат до момента достижения малышом 3-летнего возраста.

В России действует правило, по которому претенденты, воспитывающие 2 и более малышей, вправе претендовать на рефинансирование ипотеки под 6% годовых в течение определенного промежутка времени.

Заемщикам доступны другие варианты снижения ставки:

• предоставление залогового имущества, при условии, что оно не является предметом кредитования;
• привлечение максимального количества созаемщиков, которые подтверждают высокий уровень платежеспособности;
• использование электронных средств регистрации сделки (для клиентов Сбербанка);
• перевод зарплаты в учреждение, предоставляющее займ, открытие в нем накопительного счета;
• оформление дополнительного полиса страхования (в зависимости от организации, снижение тарифа и будет в пределах 1-5%).