Новый закон

Новый закон об ипотечном кредитовании для молодых семей был принят на основе специального Постановления Правительства Российской Федерации №1711 от 30 декабря 2017 года. Дополнительная регламентация происходит с помощью локальных нормативных актов, определяющих индивидуальные условия для каждого конкретного региона страны.

Альтернативой кредитной программе могут стать:

  • приоритетное получение земельных участков на льготной основе;
  • оформление соглашения о социальном найме;
  • обустройство жилых зон с недвижимостью бюджетного типа;
  • аренда объектов имущества с правом последующего выкупа.

Дополнительно Правительством РФ проводится реализация государственной программы, направленной на улучшение жилищных условий малоимущих категорий граждан. Проект сопровождается переселением в новые квартиры или выдачей субсидий на инициирование ремонтных мероприятий.

Программа ипотечного кредитования доступна к открытию только после подтверждения льготного статуса семьи. На высшем законодательном уровне фиксируется, что решение о присвоении категории принимается уполномоченными департаментами органов региональной власти. Это напрямую связано с тем, что на территории каждого федеративного субъекта имеются специфические особенности демографии.

Признаки Характерные особенности
Брачные отношения В подавляющем большинстве регионов РФ соискатели в обязательном порядке должны заключить брак. В случае развода льготный статус автоматически прекращает действовать. Тот родитель, с которым остается проживать малолетние дети, имеет право на повторную регистрацию.
Родственные связи Во внимание принимаются биологические дети родителей и малыши, которые были усыновлены. Попечительство не является основанием для учета ребенка в рамках определения многодетного статуса.
Возраст После наступления возраста 18 лет дети перестают учитываться в качестве иждивенцев. В ряде регионов России предельная граница снижается до 16 лет.
Дополнительные нюансы Если после достижения совершеннолетия ребенок продолжает обучение в высших образовательных учреждениях, то льгота сохраняется до 23 лет.
Новые меры поддержки семей в России

Новые меры поддержки семей в России

Кто может рассчитывать

Соискателями на льготу могут признаваться определенные категории лиц, которые могут подтвердить актуальность следующего набора условий:

  • все члены семьи обязаны иметь гражданство Российской Федерации;
  • дети и минимум один родитель должны иметь совместное место проживания и прописки в конкретном регионе;
  • семья обязана быть постановлена на учет в местном муниципалитете (в списке лиц, остро нуждающихся в улучшении условий постоянного проживания).

Весь список требований к заемщикам регулируется на государственном уровне.

В большинстве случаев финансовые организации могут обращать внимание на следующие дополнительные моменты:

Нюанс Описание
Возраст родителей Предпочтение отдается тем семьям, членам которых не исполнилось 35 лет. Это является гарантией платежеспособности на постоянной основе.
Наличие у родителей места постоянного трудоустройства Учету подлежит срок действия профессионального контракта и средняя сумма ежемесячного дохода.
История кредитования Если по прошлым кредитным программам заемщик допускал просрочки и долговые обязательства, то банк с большой долей вероятности откажется от кредитования.
Место расположения приобретаемого объекта имущества Адрес текущей регистрации должен быть в том же регионе
Читайте  Ипотека после рождения второго ребенка

Перечень требований не является полным. Итоговый набор напрямую зависит от региона оформления сделки и от условий кредитования конкретного финансового учреждения.

Программа "Жилье для молодых семей"

Программа «Жилье для молодых семей»

Как получить кредит по льготной программе

Необходимый пакет документов формируется на каждом этапе оформления ипотеки. Кроме стандартного списка, каждому заинтересованному заемщику требуется подготовить официальный сертификат на материнский капитал из территориального подразделения Пенсионного Фонда РФ.

Соответствующая справка о наличии средств действует в течение 30 календарных дней с момента выдачи. Дополнительно подается заявление о частичном или полном перечислении денег в банк.

Для этого нужно собрать сопроводительный перечень справок:

  • свидетельство о рождении ребенка;

    Образец свидетельства о рождении

    Образец свидетельства о рождении

  • выписка о нахождении заемщика в декретном отпуске;

    Справка о декретном отпуске

  • свидетельство об официальной регистрации брачного союза.

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о заключении брака

Получение самой ипотеки предусматривает подготовку следующей документации о передаче прав собственности:

  • письменное согласие совершеннолетних членов семьи заинтересованного продавца жилого объекта (оформляется в нотариальном порядке);

    Образец нотариально заверенного согласия

    Образец нотариально заверенного согласия

  • свидетельство, подтверждающее право на владение;

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

  • оригинал выписки из ЕГДР.

Сразу после получения заявки от непосредственного заемщика представители банка начинают рассмотрение с учетом тщательной проверки полученной информации.

После совершения покупки многодетные родители обязаны застраховать объект недвижимого имущества. Копия специализированного полиса передается должностным исполнителям банка.

Условия предоставления

В конце 2017 года Президентом Российской Федерации Владимиром Путиным был подписан Указ о выдаче дополнительных субсидий в пользу многодетных семей. Нормативный акт предполагает оформление ипотеки под 6 % годовых.

Для этого претендентам необходимо в обязательном порядке соблюдать общепринятые условия:

  • появление второго или третьего ребенка в семье в период с 2018 года по 2022 год (включительно);
  • возраст родителей не может быть менее 21 года и более 65 лет;
  • оба супруга должны иметь официальное место работы со сроком трудоустройства не менее 6 месяцев.

Первоначально ипотека оформляется на общих основаниях, примерно под 11% годовых. Семья должна оплачивать только 6% от заявленной суммы. Остаток является государственным пособием.

Важно помнить!

Определяющий нюанс программы поддержки заключается в том, что государство не будет полностью возмещать кредитные обязательства до конца установленного срока действия соответствующего договора. С начала 2023 года каждая привлеченная семья будет вынуждена самостоятельно оплачивать ежемесячные взносы.

Сроки субсидированного кредитования будут длиться:

Срок Описание
3 года В заявленный промежуток времени у семьи появился только второй ребенок.
5 лет За аналогичное время родился только третий ребенок.
8 лет Если в период действия программы на свет появился второй и третий ребенок.
Семейная ипотека с государственной поддержкой

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Срок оформления и действия

Кредиторы склонны рассматривать обращения от многодетных семей вне очереди, но среди данной категории населения действует своя очередность.

Она формируется в зависимости от следующих факторов:

  • сезон подачи заявления (в летние месяцы и в праздничные дни время обработки затягивается);
  • площадь жилого помещения и актуальное количество комнат (вероятность получения ипотеки на 5-6 комнатную квартиру крайне мала);
  • предоставленный набор информации (чем правдивее будут данные, тем быстрее компетентные финансовые органы вынесут решение);
  • количество совместных заемщиков.

На практике пакет заявительной документации рассматривается в течение 21 дня. Заявленные временные рамки связаны с очередью на получение выписок в реестре. Справка должна обязательно пройти инкубационный период (время между подачей заявки и ее актуализацией).

Изначальный срок определяется в зависимости от того, какой именно по счету появился ребенок в многодетной семье. Оба срока подлежат объединению, ели родился сначала второй ребенок, а потом третий малыш. Второй период стартует сразу после завершения первого.

Государственная субсидия

Ипотечные выплаты происходят в формате аннуитетных платежей в соответствии с графиком, составленным банком. Если ребенок появился на свет в субсидируемый государством период у семьи, уже имеющей ипотечный кредит, то финансовая организация обязана совершить рефинансирование остатка под 6 процентов годовых (в рублях).

Необходимые условия:

  • с момента оформления кредита должно пройти не менее 6 месяцев;
  • долговые обязательства не были ранее реструктуризированы;
  • отсутствие просрочек по платежам.

Многодетные семьи, дети у которых родились в 2018 году, могут рассчитывать на 8 лет льготного кредитования (3 и 5 лет на второго и третьего ребенка соответственно). Заключение договора происходит с организацией, предоставляющей кредит. Обязательно осуществляется личное страхование гражданина и защита залоговой недвижимости.

Максимальный срок действия кредита – не более 30 лет. На момент окончания действия программы заемщику не может быть более 65 лет. Действие субсидии от государства распространяется только на заявленное в новом законе время.

Порядок получения денежных средств ничем не отличается от стандартного варианта. Исключение – обязательство заявителя по предоставлению документации, подтверждающей рождение новых детей.

Процентные ставки банков

Каждая финансовая организация, имеющая лицензию на финансовую деятельность в Российской Федерации, предлагает своим потенциальным клиентам индивидуальные ипотечные программы.

Список наиболее актуальных предложений имеет следующий вид:

Банк Льготные условия Нюансы по новому законопроекту
Сбербанк
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% от запрашиваемой суммы;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • возможность использования средств материнского капитала;
  • предоставляется отсрочка на выплату кредитных обязательств при рождении нового ребенка;
  • средняя ставка – 11,4% (может быть снижена в зависимости от обстоятельств).

ПАО Сбербанк России не взимает дополнительные вознаграждения и комиссии и не обязывает плательщика страховать собственное жилье.

  • первый взнос в размере от 10% (загородный дом) и от 15% (вторичное имущество);
  • необязательно использовать средств материнского каптала;
  • допускается включение в программу трех совместных заемщиков, если у заинтересованного лица недостаточный доход;
  • отсрочка выплат до достижения ребенком возраста 3 лет;
  • ставка по кредиту – 6% (за счет государственного участия).
ВТБ 24 Банк тесно взаимодействует с органами государственной власти и предоставляет следующие условия финансирования многодетных семей:

  • ставка – 10,2%;
  • первый взнос – 20% от цены приобретаемого имущества;
  • максимальная сумма – 8 000 000 рублей;
  • допускается использование материнского капитала для частичного погашения ипотеки.
Аналогично
АИЖК Агентство позволяет получить выгодные условия ипотечного кредитования для многих категорий населения РФ, включая многодетные семьи.

Основные функции учреждения:

  • выкуп долговых обязательств гражданина у финансового учреждения;
  • разработка инновационных стандартов для программ ипотечного кредитования;
  • непосредственное взаимодействие с банками по разработке и реализации предложений, связанных с земельными участками.

Процентная ставка: от 6 до 12 процентов.

Сумма ежемесячного платежа не может превышать 45% от среднего дохода семьи (независимо от места оформления, будь то Москва или любой другой город РФ).

Причины отказа

В 2018 году самыми распространенными причинами отказа являются:

Случайная или умышленная фальсификация представленной в обработку информации Обман представителя банка влечет за собой назначение штрафа. Услуга больше не может иметь основное назначение, заключающееся в обоюдном распределении выгоды между банком и непосредственным клиентом.
Наличие приемных детей Спорный вопрос, решить который можно путем подачи искового заявления в районный суд по месту расположения банка. Первоначальное получение фиктивных справок о составе семьи возможно в случаях, если в семью был записан приемный ребенок непреднамеренно.
Наличие скрытых объектов недвижимости или фальсификации, связанные с государственным реестром У банковских сотрудников может быть вызвано подозрение по причине дарения, продажи или обмена объекта, который предоставлен в банк в качестве залогового обязательства. Актуализация одного из обстоятельств может стать причиной для инициирования служебной проверки по факту мошенничества.
Указание недостоверных сведений о ежемесячных доходах Это актуально в случае изменения размера фактической прибыли с целью получения сниженной ставки по кредитному договору.
Возраст Если заявление на ипотеку подают супруги, возраст каждого из которых составляет больше 35 лет, то одобрение от банка получить гораздо сложнее, чем в остальных случаях. По статистике такие граждане РФ редко повышают долг в полном размере. В действующем законодательстве существует большое количество нюансов, которые позволяют получить имущество в наследство, избегая необходимости выплаты долга.

Дети или прочие наследники получают новую квартиру, а банк не сможет получить ту сумму средств, которая была ранее прописана в стандартном соглашении с клиентом.