Господдержка при ипотечном кредитовании

Под этим следует понимать российскую программу жилищного займа, воспользоваться которой могут семьи, имеющие 2-х и больше детей.

У такой сделки 3 стороны:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • банк;
  • заемщик – мать или отец;
  • государство.

Свежие новости от Правительства РФ поступили в конце декабря 2017 г. в Постановлении №1711, введена программа в действие с 2019 г.

Помощь от государства выражается следующими способами поддержки:

  • заем можно получить по сниженной процентной ставке;
  • конкретная сумма, называемая государственной субсидией, в счет погашения долга перечисляется из бюджета;
  • купить можно объект недвижимости, относящийся к определенной категории.

Для того чтобы воспользоваться 6%, нужно выполнить 2 главных условия: не раньше 1 января 2019 г. оформить кредит и родить 2-го и/или третьего ребенка. Обязательно придется вносить первоначальный взнос. Остальную часть можно погашать в течение 30 лет – максимальный срок.

Льготная ипотека доступна только гражданам России, причем семьям, с определенным статусом:

  • многодетные, к которым относятся те, где рождается 3-й, и имеющие 2-х детей;
  • военнослужащих, т. е. один или оба родителя могут быть таковыми, но при этом заемщиком должен стать военнообязанный (допустимый возраст 54 года);
  • молодые, где один или оба родителя младше 35-ти лет;
  • молодых специалистов, когда один или оба супруга трудятся в сфере медицины или образования;
  • инвалидов или ветеранов ВОВ (таким может быть один из супругов), если семья ранее подала заявку на расширение площади или улучшение жилищных условий.

Отличия льготного кредитования указаны в Постановлении, п. 10:

  1. Получить можно только в российских рублях.
  2. Если ипотека была оформлена до начала 2019 г., преференция на нее не распространяется.
  3. Приобрести можно только квартиру в новостройке. Если начиная с 2019 г. взять кредит на стандартных условиях, то после рождения ребенка можно сделать рефинансирование. Но договор купли-продажи может быть заключен только с юридическим лицом.
  4. Собственные средства заемщика для первоначального взноса составляют не менее 20%. Он имеет право их привлечь из:
    • личных сбережений;
    • бюджета федерального или субъектов РФ;
    • средств, выданных для этой цели его работодателем.
  5. При оформлении соглашения обязательно нужно заключить и на страхование:
    • жизни;
    • приобретаемого жилого помещения, но после того, как на него перейдут права собственности.
  6. Госсубсидия должна получаться впервые.
  7. Можно не более:
    • 8 млн руб., если местом расположения недвижимости является Москва, Санкт-Петербург или соответствующие области;
    • 3 млн руб. при расположении объекта в других регионах РФ.
Семейная ипотека с государственной поддержкой

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Как подать заявку на оформление

Это зависит от категории льготников:

Получение сертификата маткапитала В Пенсионном фонде.
Молодой семье Следует обращаться в Департамент молодежной политики, который обычно работает при городской администрации.
Многодетной Требуется сделать соответствующие бумаги в отделе управления соцзащиты.
Военнослужащим Нужно обращаться в отдел Росвоенипотеки при МО РФ.
Читайте  Оформление ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Приобретаемая недвижимость должно соответствовать таким критериям:

  • единственное пригодное для проживания (нет своего, другое не соответствует сантехническим или жилищным нормам и т. д.);
  • стоимость не может превышать среднерыночную в регионе больше, чем на 60%;
  • по кубометрам 1-комнатная не может быть больше 45 кв. м., 2-комнатная – 65 кв. м., 3-комнатная квартира – 85 кв. м.

При обращении для оформления кредитного договора потребуется:

  • паспорт заемщика и супруга, который должен выступить созаемщиком;

    Образец паспорта гражданина РФ

    Образец паспорта гражданина РФ

  • свидетельство о браке или разводе, для матери-одиночки соответствующая справка;
    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о расторжении брака

    Образец свидетельства о расторжении брака

  • справка(и) о доходах членов семьи;

    Образец справки о доходах

    Образец справки о доходах

  • документ, подтверждающий, что заемщик официально трудоустроен;

    Образец справки с места работы

    Образец справки с места работы

  • бумага, что есть возможность внести первоначальный взнос (источник доходов, откуда перечислятся деньги);

    Образец выписки с банковского счета

    Образец выписки с банковского счета

  • бумаги, подтверждающие льготный статус (свидетельство о рождении ребенка или о статусе многодетной семьи, удостоверение инвалида, другие).
    Образец свидетельства о рождении

    Образец свидетельства о рождении

    Образец удостоверения многодетной семьи

    Образец удостоверения многодетной семьи

    Образец удостоверения инвалида

    Образец удостоверения инвалида

Если жилищный кредит был оформлен, а потом родился ребенок, то потребуется подойти в соответствующий орган, в зависимости от статуса семьи.

Тогда пакет бумаг будет другим, т. к. заемщик уже претендует на получение господдержки на погашение займа:

  • заявление утвержденной формы с указанием причины − рождение малыша, приобретение другого льготного статуса;

    Заявление на реструктуризацию ипотеки

    Заявление на реструктуризацию ипотеки

  • документы, удостоверяющие личности членов семьи;
  • для некровных детей – бумаги, подтверждающие приобретение прав на усыновление, опекунство;

    Образец свидетельства об усыновлении

    Образец свидетельства об усыновлении

  • свидетельство о браке или разводе;
  • оформленный ипотечный договор и на страхование, в том числе соглашение на залог, если он подписывался;
    Образец договора ипотеки

    Образец договора ипотеки

    Страница 2

    Страница 2

    Страница 3

    Страница 3

    Страница 4

    Страница 4

  • справка из банка о сроках погашения займа, в том числе с остаточной суммой долга, график платежей;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности на залоговое жилье (приобретенное в ипотеку) и об отсутствии другой недвижимости;

    Образец выписки из ЕГРН

    Образец выписки из ЕГРН

  • форма 2-НДФЛ для работающих, из ПФ для пенсионеров;

    Образец справки 2-НДФЛ

    Образец справки 2-НДФЛ

  • справки о доходах (как правило, из бюджета семьи нельзя платить в банк более 40% в месяц);
  • бумага о том, что у иждивенцев нет заработка;

    Образец справки об отсутствии доходов

    Образец справки об отсутствии доходов

  • ДКП на приобретенное жилье, это может быть и ДДУ, если оно только строится;
    Образец договора купли-продажи недвижимости

    Образец договора купли-продажи недвижимости

    Лист 2

    Лист 2

    Лист 3

    Лист 3

  • оценка стоимости жилья;
  • другие по требованию.

Перечень банков

АИЖК подавало в свое время заявки в Министерство РФ на участие организаций в госпрограмме. По состоянию на 2019 г. в ней имеют право принимать участие 46 учреждений, условия выдачи займов могут несколько отличаться.

Так, ставка –  6%, а размер первоначального взноса – от 20%, максимальная сумма выдачи 3−8 млн руб.

Наиболее популярными являются:

Банки Со сроком кредитования максимально (лет)
  • Промсвязьбанк;
  • АК Барс Банк;
  • Дельтакредит;
  • Ипотечный Банк.
25
  • Сбербанк;
  • Московский кредитный банк;
  • ТКБ;
  • Райффайзен Банк;
  • Совкомбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Банк Российский капитал;
  • Возрождение Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ.
30

Общий лимит выделенных средств, которые будут выдаваться в виде субсидий, был утвержден Приказом МФ РФ №88 в феврале 2019 г. и составляет 600 млрд руб.

Как получить льготную ипотеку для детей с семьи

Как получить льготную ипотеку для детей с семьи

Процентные ставки

В Постановлении о Правилах выдачи госсубсидий, п. 4 сказано:

  1. 6% устанавливаются только на период, указанный в п. 5.
  2. На льготный срок устанавливается тариф как разница между ключевой Центробанка на день оформления и указанной в договоре. При этом она увеличивается на 2 пункта.
  3. По его окончании ставка устанавливается, не превышающий ключевую Центробанка, повышенную на 2 пункта. Субсидию можно предоставить, если заемщик исполнил условия соглашения за это время.

На 2019 г. ключевой процент установлен в виде 7,75%.

На примере это может выглядеть так:

Первый льготный период В размере 3,75% (7,75% + 2 пункта – 6%).
Второй Субсидия не предоставляется.

В договоре указывается выдача кредита под 6%, но на разный срок в связи с рождением ребенка в течение 2019−2022 гг.

Меры поддержки детей с детьми

Меры поддержки детей с детьми

Прочие льготы по программе

Ипотека с господдержкой предоставляет и другие возможности.

Рефинансирование

Для погашения имеющегося займа можно взять новый. При поддержке государства заемщик обращается в другой банк, где условия для него более привлекательны.

Например:

  • размер регулярных ежемесячных взносов меньше;
  • организация предлагает сниженные проценты;
  • происходит пересмотр времени погашения имеющегося займа.

К примеру, Сбербанк пойдет на рефинансирование жилищного займа, если:

  • не было просрочек по погашению долга;
  • гражданин официально трудоустроен на протяжении всего срока кредитования, т. е. не терял работу;
  • доходы с момента первоначального оформления ипотеки не снизились;
  • по предоставленному ранее займу не проводилась реструктуризация.
Для процедуры нужно найти учреждение с выгодными условиями, составить заявление, и подать необходимые документы для займа под 6%, подписать дополнительное соглашение на рефинансирование. После одобрения ему дадут сниженную ставку и новый график погашения платежей.

Субсидирование

Такая программа не связана с материнским капиталом напрямую, в то же время нет ограничений, чтобы их использовать вместе. Право получения МК также возникает, когда рождается 2-й или 3-й, а воспользоваться им можно до конца 2021 г.

В Правилах об использовании средств из маткапитала сказано, что они могут быть полностью или частично направлены на улучшение жилищных условий семьи. При желании женщина также может их использовать для увеличения накопительной части своей пенсии или оплату учебы детей, восстановление (реабилитацию) здоровья ребенка-инвалида.

Выделенные для матери или, в некоторых случаях, для отца средства можно использовать для:

  • оплаты ПВ;
  • погашения остальной части на протяжении всего срока кредитования;
  • уплаты процентов.

Сертификат предъявить нужно в момент заключения сделки, а не в процессе выплаты долга. На 2019 г. размер установлен 453 тыс. руб.

Деньги не выдаются на руки, а направляются по безналу на счет, после перечисления возврату не подлежат.

Для использования маткапитала при оформлении любой ипотеки, в том числе и под льготный процент, лицо, имеющее право на получение сертификата должен:

  1. Подать документы в ПФ на оказание соцпомощи. Выдается со сроком действия 90 дней, т. е. в течение этого времени нужно найти жилье и подать документы.
  2. Предоставить его в банк, чтобы там был открыт лицевой счет для перевода на него государственных денег.
  3. После заключения договора по заявлению владельца личного счета детский (материнский) капитал перечисляется в счет погашения. В заявлении владелец указывает, как и какими частями списывать средства.

Матери-одиночке с детьми

Для получения льготного кредита данная категория граждан должна подтвердить свой статус соответствующей справкой. В зависимости от своей платежеспособности и программ, действующих в регионе проживания, она может оформить стандартную ипотеку или социальную.

Преференции могут предоставляться в виде субсидии, которая выделяется из местного бюджета и идет в пользу погашения долга по займу, или низких процентов.

Если же есть такая возможность, женщине прежде требуется встать на очередь, как нуждающейся в улучшении жилищных условий, чтобы претендовать на субсидию, а потом оформлять кредит.

Для любого банка идеальным заемщиком, независимо от категории, относится гражданин(ка):

  • с хорошими доходами;
  • имеющий постоянную занятость;
  • с положительной кредитной историей.

Преимуществом для претендента может стать:

  • наличие ликвидного имущества, которое можно передать в залог дополнительно;
  • возможность оплатить существенную долю приобретаемой недвижимости;
  • наличие поручителей.

К примеру, обратившись в Сбербанк, женщина может воспользоваться продуктом «Ипотека для молодых семей». В организации могут рассмотреть ее дополнительные (неофициальные), кроме основных, доходы только с ее слов.

Если женщина претендует на займ без первоначального взноса (ПВ), ей нужно рассмотреть такие варианты:

  • специальную программу без ПВ от любого банка;
  • продукт «Переезд»;
  • под залог;
  • использование маткапитала;
  • оформление потребительского кредита;
  • заем или акции от застройщиков;
  • другие предложения.

Сроки оформления и период действия

Новая программа рассчитана по 2022 г., т. е. на 5 лет. Но в каждом отдельном случае семьи могут кредитоваться в течение разных периодов.

Например, если:

Рождается второй или его усыновляют Льготный можно оформить в течение 3 лет.
В это время появляется или усыновляется 3-й С этого момента ипотеку можно взять в течение 5 лет.
Попадет рождение в семье 2-х детей – 2-го и 3-го Привилегии автоматически продлевается на 8 лет.

По факту это может выглядеть так, − ребенок родился в 2022 г., т. е. под конец действия госпрограммы, но воспользоваться преференцией можно будет при появлении 2-го малыша до конца 2025 г. и 3-го − по 2027 г. Поэтому она автоматически продлевается по 2027 г.

Читайте  Плюсы и минусы ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.