Как купить квартиру через ипотеку

С чего начать

Параметры:

Размер первоначального взноса	Минимальная величина требуемых начальных вложений может варьироваться от 0% до 15%.
Величина ежемесячного платежа	От него зависит период кредитования. После проведения такого расчета можно увидеть, что ЕП при сроках от 20 до 30 лет различается не слишком сильно и принять решение, стоит ли платить лишние 5-10 лет, если разница в платежах не столь велика.
Стоимость	Эта цифра обуславливается многими параметрами: состояния рынка, типа жилья, инфраструктуры, района проживания и других факторов.

Если заемщику необходимы 2 млн. руб. под 9% годовых, то ЕП, не учитывая дополнительные платежи, в зависимости от срока будет выглядеть следующим образом:

Период	Ежемесячный платеж
10 лет	25 335 руб.
15 лет	20 285 руб.
20 лет	17 995 руб.
25 лет	16 784 руб.
30 лет	16 092 руб.

Особенности разных видов жилья

Кроме платежеспособности клиента, банк будет интересовать ликвидность жилья, которое станет для кредитора залогом.

Здесь все во многом зависит от типа:

Новостройка	Самым выгодным вариантом считается квартира в строящемся доме, ведь на нее еще не составлено право собственности. Будущий владелец будет оформлять не ДКП, а Договор цессии или долевого участия. Если покупка состоялась на последних этапах застройки, то ее приобретают не у застройщика, а у инвестора. Тогда залогом будет служить полномочия требования у застройщика. Размер процентных ставок начинается от 8,9%. Первоначальный взнос может быть от 10% до 30% стоимости. Если строящееся жилье, которое было выбрано, уже аккредитовано финансовым учреждением, где будет заключена ипотека, то сроки оформления существенно уменьшатся, также снизится и тариф по кредиту. Денежные средства будут переводить непосредственно на счет строительной фирмы.
Вторичка	Банк потребует независимую оценку приобретаемого помещения за счет будущего заемщика. Также есть риск утраты права собственности на него. Это может произойти, если сделка купли-продажи будет признана недействительной через суд. В этом случае, если человек не приобрел страховку, весь ущерб он будет нести самостоятельно. Она потребуется покупателю на первые три года, потому что по их истечении уменьшается и время исковой давности. Существуют требования к дому. Он не должен состоять на учете по постановке на снос, реконструкцию и капитальный ремонт. Денежные средства заемщик получит после заключения договора. Расчет с продавцом будет оформлен после подписания ДКП недвижимости. До этого времени средства можно положить на расчетный счет или в сейфовую ячейку.
Студия	Взять в ипотеку можно как по программе покупки квартиры в строящемся жилье, так и на вторичном рынке. Здесь условия останутся в соответствии с той или иной программой кредитования.
Апартаменты	При покупке апартаментов ставка может варьироваться от 11 до 12,5%. Тариф обуславливается следующими пунктами: быть отдельным обособленным помещением; подключаться ко всей центральной коммуникационной сети; располагаться на надземных этажах; износ здания не превышает 50%; он не может состоять на учете по постановке на снос, реконструкцию или капитальный ремонт; дом должен быть не менее двух этажей в высоту; апартаменты не могут находиться в бывших лагерях, воинских частях, гостиницах, санаториях. Также могут выдвинуть определенные требования к материалам, из которых изготовлены стены и конструкции. Первоначальный взнос здесь начинается с 20%.
Доля или комната	В связи с низкой ликвидностью залога, учреждение может предложить клиентам максимальные проценты по кредиту. Размер может доходить до 18% годовых. Требования могут быть такими: дом не может быть на учете по поставке на снос, капитальный ремонт или реконструкцию; комната должна быть изолированной; документально требуется оформлен и порядок пользования недвижимостью (в виде соглашения между всеми собственниками или через суд); все собственники уведомляются соответствующим образом о том, что продавец хочет реализовать свою комнату или долю другому человеку.

Особенности оформления

Перечень:

1. Купленная квартира является для банка залогом. Пока человек выплачивает за нее кредит, недвижимость принадлежит финансовой организации, но он имеет право на проживание в ней.
2. Максимальный срок – 30 лет. Такие параметры позволяют выбрать минимальный ежемесячный платеж.
3. Чаще всего требуется первоначальный взнос.
4. Досрочное погашение происходит без комиссии и в любой момент.
5. При погашении долга должны учитывать материнский капитал и иные государственные сертификаты.
6. Финансовые учреждения могут предъявить определенные требования к жилью.
7. Могут установить органичения к стажу работы и обязательно проверит уровень платежеспособности будущего клиента.

Как подобрать банк для ипотечного кредита

Наиболее важными факторами при выборе будут:

Процентная ставка	Важно узнать, что уже учтено в стоимости продукта, нужно ли дополнительно оплачивать РКО, страховые услуги, выдачу наличных денежных средств. Если все эти расходы не учтены, то заемщику стоит самостоятельно рассчитать реальный тариф.
Сроки	Он напрямую влияет на размер ежемесячных платежей. Поэтому следует обратить внимание на максимальный период, если покупатель не готов платить высокие взносы.
Порядок выплаты	Могут предлагать как равные, так и дифференцированные платежи.
Требования к будущему клиенту	Большинство банков предоставляет ипотеку только работающим гражданам. Может понадобиться прописка, трудовой стаж, уровень дохода, подтвержденный документально. Если гражданин не может подать справку о заработной плате, то большинство могут побояться иметь с ним дело.
Скорость оформления	Обычно решение принимается в течение 1-7 рабочих дней. Но есть на рынке и экспресс предложения, важно помнить, что тариф по ним будет высоким.

Ставка зависит от следующих параметров:

1. Размер первоначальных вложений. Чем больше взнос, тем меньше процент переплаты.
2. Период, как правило, чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем выше тариф.
3. Согласие на страхование. Если человек отказывается, банк может повысить тариф.
4. Если клиент получает заработную плату в финансовой организации, где собирается взять ипотеку, то для него могут быть подобраны льготные условия.
5. Снижение ожидает, если гражданин решит приобрести квартиру у аккредитованного учреждением застройщика.

Какие нужны документы

После выбора организации заемщику необходимо заполнить анкету на сайте или обратиться в ближайшее отделение.

При оформлении могут потребоваться:

• паспорт гражданина РФ;
  

  Образец паспорта гражданина РФ

• другие документы, подтверждающие личность заявителя (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права);
  

  Образец СНИЛС

  

  Образец ИНН

  

  Образец загранпаспорта гражданина РФ

  

  Образец водительского удостоверения

• справка 2-НДФЛ;
  

  Образец справки 2-НДФЛ

• трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенные работодателем;
  

  Образец трудовой книжки

• военный билет (при наличии).
  

  Образец военного билета

В случае, если размера доходов не хватает для одобрения нужной суммы, можно привлечь поручителей или созаемщиков.

Правила поиска жилья

После сбора бумаг учреждение принимает решение по кредиту, о котором сообщает лицу. Если ипотека была одобрена, начинается этап поиска. На это может быть отведено от 30 дней до 3-4 месяцев. Гражданин подбирает по параметрам, которые он считает важными, а также в зависимости от требований к помещению.

После того, как покупатель найдет нужный ему вариант, все документы по квартире должны быть предоставлены. Только после этого будет принято окончательное решение.

Далее между банком, продавцом и заемщиком заключается предварительное соглашение, где определены зоны ответственности каждой из сторон, а также вносится задаток.

Этап заключения договора

После заключения предсделки, необходимо собрать все бумаги на жилье и провести его оценку. Оценка проводится одной из компаний, которой учреждение доверяет.

Далее заключается договор страхования залогового имущества. Иные виды могут быть оформлены лишь с согласия претендента. Отказ от них может привести к увеличению процентной ставки.

После подписывается сторонами соглашение и совершается непосредственная купля-продажа помещения. В это же время банк получает от клиента первоначальный взнос и предоставляет его продавцу.

После получения выписки подаются в кредитное учреждение. Если бумаги проходят последнюю проверку, то финансовая организация переводит на счет продавца всю оставшуюся стоимость жилого имущества.

Нужна ли страховка

Банк предлагает ее для самого недвижимого имущества, здоровья и жизни клиента, а также права собственности.

Будьте осторожны – в этом случае условия могут быть невыгодными, а поскольку лицу нужно будет платить и продлевать весь период кредитования, важно оформить ее наилучшим образом. Для этого следует рассмотреть предложения других страховых компаний и выбрать наиболее подходящее