Содержание статьи
С чего начать
Параметры:
Размер первоначального взноса | Минимальная величина требуемых начальных вложений может варьироваться от 0% до 15%. |
Величина ежемесячного платежа | От него зависит период кредитования. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ. Это быстро и БЕСПЛАТНО! После проведения такого расчета можно увидеть, что ЕП при сроках от 20 до 30 лет различается не слишком сильно и принять решение, стоит ли платить лишние 5-10 лет, если разница в платежах не столь велика. |
Стоимость | Эта цифра обуславливается многими параметрами: состояния рынка, типа жилья, инфраструктуры, района проживания и других факторов. |
Если заемщику необходимы 2 млн. руб. под 9% годовых, то ЕП, не учитывая дополнительные платежи, в зависимости от срока будет выглядеть следующим образом:
Период | Ежемесячный платеж |
10 лет | 25 335 руб. |
15 лет | 20 285 руб. |
20 лет | 17 995 руб. |
25 лет | 16 784 руб. |
30 лет | 16 092 руб. |
Особенности разных видов жилья
Кроме платежеспособности клиента, банк будет интересовать ликвидность жилья, которое станет для кредитора залогом.
Здесь все во многом зависит от типа:
Новостройка |
|
Вторичка |
|
Студия | Взять в ипотеку можно как по программе покупки квартиры в строящемся жилье, так и на вторичном рынке. Здесь условия останутся в соответствии с той или иной программой кредитования. |
Апартаменты | При покупке апартаментов ставка может варьироваться от 11 до 12,5%.
Тариф обуславливается следующими пунктами:
Также могут выдвинуть определенные требования к материалам, из которых изготовлены стены и конструкции. Первоначальный взнос здесь начинается с 20%. |
Доля или комната | В связи с низкой ликвидностью залога, учреждение может предложить клиентам максимальные проценты по кредиту. Размер может доходить до 18% годовых.
Требования могут быть такими:
|
Особенности оформления
Перечень:
- Купленная квартира является для банка залогом. Пока человек выплачивает за нее кредит, недвижимость принадлежит финансовой организации, но он имеет право на проживание в ней.
- Максимальный срок – 30 лет. Такие параметры позволяют выбрать минимальный ежемесячный платеж.
- Чаще всего требуется первоначальный взнос.
- Досрочное погашение происходит без комиссии и в любой момент.
- При погашении долга должны учитывать материнский капитал и иные государственные сертификаты.
- Финансовые учреждения могут предъявить определенные требования к жилью.
- Могут установить органичения к стажу работы и обязательно проверит уровень платежеспособности будущего клиента.
Как подобрать банк для ипотечного кредита
Наиболее важными факторами при выборе будут:
Процентная ставка | Важно узнать, что уже учтено в стоимости продукта, нужно ли дополнительно оплачивать РКО, страховые услуги, выдачу наличных денежных средств. Если все эти расходы не учтены, то заемщику стоит самостоятельно рассчитать реальный тариф. |
Сроки | Он напрямую влияет на размер ежемесячных платежей. Поэтому следует обратить внимание на максимальный период, если покупатель не готов платить высокие взносы. |
Порядок выплаты | Могут предлагать как равные, так и дифференцированные платежи. |
Требования к будущему клиенту | Большинство банков предоставляет ипотеку только работающим гражданам. Может понадобиться прописка, трудовой стаж, уровень дохода, подтвержденный документально. Если гражданин не может подать справку о заработной плате, то большинство могут побояться иметь с ним дело. |
Скорость оформления | Обычно решение принимается в течение 1-7 рабочих дней. Но есть на рынке и экспресс предложения, важно помнить, что тариф по ним будет высоким. |
Ставка зависит от следующих параметров:
- Размер первоначальных вложений. Чем больше взнос, тем меньше процент переплаты.
- Период, как правило, чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем выше тариф.
- Согласие на страхование. Если человек отказывается, банк может повысить тариф.
- Если клиент получает заработную плату в финансовой организации, где собирается взять ипотеку, то для него могут быть подобраны льготные условия.
- Снижение ожидает, если гражданин решит приобрести квартиру у аккредитованного учреждением застройщика.
Какие нужны документы
После выбора организации заемщику необходимо заполнить анкету на сайте или обратиться в ближайшее отделение.
При оформлении могут потребоваться:
- паспорт гражданина РФ;
- другие документы, подтверждающие личность заявителя (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права);
- справка 2-НДФЛ;
- трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенные работодателем;
- военный билет (при наличии).
Для зарплатных клиентов банка перечень документов может быть сокращен. Также минимум могут потребовать, если высок первоначальный взнос по ипотеке.
В случае, если размера доходов не хватает для одобрения нужной суммы, можно привлечь поручителей или созаемщиков.
Правила поиска жилья
После сбора бумаг учреждение принимает решение по кредиту, о котором сообщает лицу. Если ипотека была одобрена, начинается этап поиска. На это может быть отведено от 30 дней до 3-4 месяцев. Гражданин подбирает по параметрам, которые он считает важными, а также в зависимости от требований к помещению.
После того, как покупатель найдет нужный ему вариант, все документы по квартире должны быть предоставлены. Только после этого будет принято окончательное решение.Далее между банком, продавцом и заемщиком заключается предварительное соглашение, где определены зоны ответственности каждой из сторон, а также вносится задаток.
Этап заключения договора
После заключения предсделки, необходимо собрать все бумаги на жилье и провести его оценку. Оценка проводится одной из компаний, которой учреждение доверяет.
Далее заключается договор страхования залогового имущества. Иные виды могут быть оформлены лишь с согласия претендента. Отказ от них может привести к увеличению процентной ставки.
После подписывается сторонами соглашение и совершается непосредственная купля-продажа помещения. В это же время банк получает от клиента первоначальный взнос и предоставляет его продавцу.
Далее покупатель должен оплатить государственную пошлину и обратиться со всеми документами в регистрирующий орган. Здесь заемщику необходимо оплатить получение всех необходимых выписок из государственного реестра. Оформляются они пять дней.
После получения выписки подаются в кредитное учреждение. Если бумаги проходят последнюю проверку, то финансовая организация переводит на счет продавца всю оставшуюся стоимость жилого имущества.
Нужна ли страховка
Банк предлагает ее для самого недвижимого имущества, здоровья и жизни клиента, а также права собственности.
Проще всего заключить такой договор напрямую с организацией или с рекомендованными им компаниями. Это занимает минимум времени и избавляет от бумажной волокиты.
Будьте осторожны – в этом случае условия могут быть невыгодными, а поскольку лицу нужно будет платить и продлевать весь период кредитования, важно оформить ее наилучшим образом. Для этого следует рассмотреть предложения других страховых компаний и выбрать наиболее подходящее
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Отправляя сообщение, Вы разрешаете сбор и обработку персональных данных.
Политика конфиденциальности.