photo-1453230806017-56d81464b6c5

Кредит для бизнеса — как получить

Иногда кредит на развитие бизнеса — единственное возможное решения для стартапа. Именно деньги, даваемые банком в залог могут помочь бизнесу выйти на российский рынок и начать свой путь развития. В этой статье мы рассмотрим возможные варианты получения денежной помощи.

Многие мечтают о создании собственного бизнеса. Однако не все могут эту мечту реализовать. Что становится помехой на пути к ее осуществлению? Можно сказать, что это некомпетентность в данной сфере, неуверенность в себе, отсутствие интересных идей и тому подобное. Но главной причиной чаще всего становится финансовый вопрос.

Финансовых затрат требует любой бизнес-проект. А вот откуда эти финансы будут поступать – вопрос открытый. Конечно, вы можете какое-то время копить на его реализацию, можете продать какую-то часть своего имущества, занять у родственников или друзей, а можете просто взять кредит в банке. Первые три варианта чаще всего отпадают: не каждый владеет имуществом, которое можно продать, не у всех есть близкие, способные дать большую сумму денег в долг, да и на то, чтобы накопить определенную сумму, уходит много времени. В таком случае остается лишь последний вариант – взять кредит в банке.

Успешное развитие экономики государства зависит не только от состояния и работы крупных компаний, но и от того, насколько жизнеспособен малый и средний бизнес в стране. В нынешних условиях именно этим двум отраслям отводится значительная роль. Но приходится констатировать, что очень часто отличным бизнес – планам бывает не суждено осуществиться из-за недостаточного стартового капитала. Единственным выходом из положения в этой ситуации может быть получение кредита от банка. Однако огромное количество подводных камней, сопровождающих эту процедуру, останавливают от этого многих предпринимателей.

Свой бизнес – мечта многих

Все больше людей хотят открыть свое дело, чтобы, работая на себя, раскрыть свой потенциал, получить новый статус в глазах окружающих и, конечно же, улучшить материальное положение семьи. Естественно, как любом начинании, в открытии собственного бизнеса существуют и риски. Но зато, если учтены будут все нюансы и осуществлен правильный подход, то доходы не сравнятся не только с заработками рабочих, но и зарплатой ведущих специалистов на крупных предприятиях.

Где взять деньги для бизнеса?

Это извечный вопрос,который задают себе начинающие предприниматели. Именно нехватка средств на стартап чаще всего останавливает даже тех, у кого есть самые передовые идеи заработка. Казалось бы, легче всего — это занять деньги, однако для многих это становится непосильной задачей, так как для получения кредита нужна хорошая кредитная история, а займ у знакомых и родственников тоже не всегда является хорошей затеей, так как далеко не у каждой семьи есть лишние несколько сотен тысяч рублей.

Однако не стоит отчаиваться. Дело за малым – знать, как начать свой бизнес, найти нужное количество денег для удачного старта. Если идея у будущего предпринимателя появилась давно, скорее всего все тщательно продумано и не один раз просчитано, бизнес-план не вызывает сомнений, и казалось бы, что успех не заставит себя долго ждать. Но камнем преткновения может стать финансовая сторона вопроса. К сожалению, не каждый из современных индивидуальных предпринимателей обладает необходимой суммой денег, имеет состоятельных родственников или друзей, согласных выступить спонсором вашего проекта. И что? Все? Теперь ваша мечта остается только мечтой и, если не чудо-случай, осуществиться ей не дано?

Читайте  Коворкинг: центр аренды рабочих мест

Кредитование малого бизнеса

И все же выход есть! Обратите внимание на программу кредитования малого бизнеса. Да, безусловно, кредит — это долг, который обязательно придется отдавать, но в то же время это и возможность вести такую ожидаемую предпринимательскую деятельность, зарабатывать деньги, часть которых и пойдет на уплату по кредиту. Однако не стоит относится к кредиту слишком серьезно. В конце концов, вас никто не заставляет его оформлять. Тщательно изучите условия кредитования, взвесьте свои возможности и примите правильное решение.

Организаций, предоставляющих кредиты, предостаточно, но чтобы определиться с кем вы желаете работать, нужно детально изучить все предложения. И помните, мелочей здесь не бывает, все заслуживает вашего внимания. Рассмотрим следующие источники кредитования малого бизнеса:

  • банковский кредит юридическому лицу;
  • франшиза, как источник финансирования;
  • «Бизнес-ангелы» и венчурное финансирование;
  • банковский кредит физическому лицу;
  • друзья и родственники как спонсоры;
  • лизинг.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Кредит для юридических лиц

Так уж повелось, что кредит у большинства из нас ассоциируется с банковскими учреждениями. К тому же банки часто выдают кредиты представителям малого бизнеса, но здесь немалую роль играет «возраст» вашего детища. Чем успешнее предприятие и дольше оно работает, тем охотнее банк согласится на его кредитование. А какая участь ждет начинающих? Только-только начавшие деятельность, должны запастись терпением, ибо банку нужно время, чтобы принять решение относительно вас и каким оно будет можно только гадать. Только каждый десятый из будущих предпринимателей, в арсенале которых лишь бизнес-план, могут рассчитывать на позитивное решение банка. При этом во главу угла будет поставлена оценка перспективности вашего бизнес-плана данная специалистами, которые занимались рассмотрением вашего проекта. Тщательно будут изучены данные о вас, включая связи и репутацию. Таким образом, обращаться за кредитом в банк будущим предпринимателям, за плечами которых «темное» прошлое или проблемы с погашением предыдущих кредитов, не целесообразно. Кроме того, банк предложит вам в качестве залога предоставить недвижимость, автомобиль и даже оборудование, для покупки которого вы и берете кредит.

Большая вероятность получить кредит в крупных банках, стаж работы которых исчисляется десятками лет, например, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ24, к тому же они теснее связаны с государством и иногда могут допустить определенную долю риска. Такие банки зачастую предоставляют вам на выбор целый ряд вариантов кредитования, а вы сами выбираете оптимальный. Чем хороши банковские кредиты? Прежде всего, они долгосрочные. Второй плюс в том, что вы получаете возможность узнать мнение специалистов о жизнеспособности вашего проекта и его перспективности.

Франшиза как источник финансирования

Если ваша предпринимательская деятельность будет связана с франшизой, то это может дать вам зеленый свет для получения банковского кредита. Собинбанк и некоторые другие банки связаны договорами с компаниями, продающими строго определенной категории предпринимателей франшизу на выдачу кредита.

Выгодной стороной именно этого кредита является стопроцентная гарантия получения и, возможно, заниженная процентная ставка.

«Бизнес-ангелы» и венчурное финансирование

Чтобы не оперировать сложными экономическими терминами, можно сказать, что это инвесторы, работающие на частной основе, которые согласны вложить собственные средства в наиболее перспективные и высокотехнологичные проекты, которые послужат основой для наукоемких предприятий.

Стоит отметить, что в таких проектах работают и «бизнес-ангелы», и венчурные капиталисты. Если первые оперируют и подвергают риску собственные капиталы, то вторые могут вкладывать в проекты лишь деньги из венчурных фондов, сами ничем не рискуя, так как деньги чужие.

Читайте  Стоматологическая клиника как бизнес

На сегодняшний день поиск инвесторов огромного труда не составит, для некоторых достаточно воспользоваться интернетом и поисковой программой. Вы получите большое количество предложений, самое важное – сделать правильный выбор!

Далее, стоит задача посложнее — вы должны убедить инвестора, предоставив ему бизнес-план, в перспективности своего дела, так, чтобы он понял, что проект прибыльный с минимизированными рисками и вложенные деньги он скоро сможет вернуть с избытком.

Большую роль здесь будет играть и выбранная вами сфера деятельности, особенно ее перспективность.

Но последнее слово всегда остается за инвестором. В случае позитивного решения вы можете получить средства для реализации вашего проекта.

Кредитование физических лиц

Если же вы не нашли подходящего инвестора, но считаете ваш бизнес-план жизнеспособным, то стоит вспомнить о возможности получить кредит не как юридическое лицо, а как физическое. Этому может быть множество различных причин. Стоит помнить, что для получения потребительского кредита не нужно никакого обеспечения. Его можно оформить прибегнув к поручительству родственников или знакомых, а также под залог недвижимости.

Для примера хочется отметить Сбербанк, там можно оформить кредит без обеспечения сроком до пяти лет размером в полтора миллиона рублей. Безусловно, перед банками ваша репутация и кредитная история должны быть кристально чисты.

Друзья и родственники, как спонсоры

Больше трети успешных предпринимателей начинали свой бизнес на деньги друзей или близких родственников. Для некоторых это может быть спасительным вариантом. Характер отношений позволял занять денег без письменных обязательств, однако, случаи бывают разные. И не будет лишним обезопасить себя и подтвердить факт как передачи, так и возврата денег в указанный срок распиской, видеозаписью или свидетелями.

Лизинг

При наличии у вас хотя бы части необходимой суммы, вы можете воспользоваться лизингом. Особенность заключается в том, что необходимое вам оборудование лизингодатель приобретает на собственные средства, а вы, в свою очередь, получая прибыль, будете за него постепенно рассчитываться согласно договору. И только после полной выплаты получите оборудование в собственность.

Как убедить банк выдать кредит?

Первый вопрос, который задают себе стартаперы — что нужно сделать для того, чтобы банк отнесся серьезно к вашему бизнесу и выдал необходимые средства для начала вашей деятельности? Мы дадим вам несколько советов.

Бизнес-план

Что такое новый бизнес для банка? В первую очередь, это очень большой риск. Начиная новый проект, предприниматель еще не знает, как будут развиваться события. Будет ли его он успешен в финансовом отношении. Чтобы убедить банк выдать кредит, начинающему предпринимателю необходимо в первую очередь составить четкий бизнес-план, обосновав в нем целесообразность проекта, а также реальный взгляд на его исполнение.

Банку невыгодно выдавать ссуды на проекты, которые не несут в себе какой-либо финансовой стабильности, поэтому банк будет ставить различные условия, чтобы уменьшить долю риска с невыплатами денежных средств. После того, как предприниматель представит свой проект, специалисты банка проведут экспертизу, на основании которой будет рассчитан график погашения кредита, указаны все сроки и суммы.

Компетентность

Чтобы быть более убедительным на презентации своего проекта, предпринимателю в первую очередь необходимо владеть четкой информацией о той деятельности, которой он хочет заняться. Верно расставленные акценты в бизнес-плане добавит шансов на получении средств. Ну и, конечно же, важен сам психологический аспект: если будущий предприниматель не будет уверен в успехе своего проекта, как в него может поверить кто-то другой? Однако не стоит забывать, что в любом случае оценивать ситуацию нужно трезво – не завышая, и не занижая ее возможных результатов.

Читайте  Советники Форекс - как выбрать программу

Кредитная история

На что еще банки обращают внимание при выдаче кредита? Обязательно условие – хорошая кредитная история заемщика. Конечно, просроченные платежи или непогашенные вовремя задолженности не добавляют вам и вашему проекту весомых плюсов в графе «Выдать кредит». Но и отчаиваться тоже не стоит. Напишите объяснительную, в которой подробным образом опишете, по какой причине выплата по задолженности не была произведена в срок. Банк примет этот документ к рассмотрению.

Личный капитал

А вот вложение в проект части средств самого предпринимателя является весомым аргументов  в пользу выдачи кредита банком. Такой шаг представит вас банку как человека, способного делать накопления и серьезно подходящего к делу. Какой должна быть доля личного капиталовложения? В идеале это 25% от стоимости всего бизнес-плана.

Внешний вид

Как бы это просто не звучало, внешний вид тоже важный фактор при выдаче кредита. Специалисты банков внимательно изучают внешний вид, манеры поведения, невербальные знаки, речь начинающего предпринимателя. А потому, собираясь в банк, не забудьте почистить костюм, подготовить убедительную речь, а самое главное, успокоиться. Конечно, строгий костюм не даст вам 100% гарантии того, что кредит будет выдан, но он может убедить сотрудника банка в серьезности ваших намерений.

Знания

Конечно, начинать бизнес в совершенно новой для себя отрасли – дело рисковое. Поэтому, прежде всего подумайте, насколько хорошо вы знаете ту специализацию, в которой намерены работать дальше. Достаточно ли у вас опыта, хорошо ли вы ориентируетесь во всех процессах данного дела.

Если банк отказал в выдаче кредита на развитие бизнеса

Если банк сказал вам твердое «НЕТ», не стоит опускать руки и идти, куда глаза глядят. Первоочередной задачей для вас должно стать изучение причин отказа и последующей их корректировкой. После проделанной работы над ошибками, вы можете смело отправляться в другой банк. В конце концов, настойчивость и упорство будут оценены по достоинству.

Что уже предлагают банки

Финансовые учреждения, которые занимаются займами или кредитами еще задолго до вашего прихода разработали собственный целевой продукт: различные кредитные программы по направлениям: пенсионеры, студенты, молодые семьи, начинающие предприниматели и т.д. Отличным примером здесь может случить программ «Бизнес старт» от Сбербанка. Особенностью данного проекта является то, что предпринимателю не нужно придумывать что-то свое. Открытие нового дела происходит по франшизе. Вы не развиваете какую-то новую идею, а используете бренд или товарный знак франчайзера.

Большим плюсом здесь является то, что при подаче заявки на такой кредит, поручитель не требуется. Средняя сумма, которую вы можете получить 100 тысяч долларов на 3,5 года под процент 17,5-18,5% годовых. Вашу заявку будут рассматривать в течение трех рабочих дней. А сам Сбербанк проведет для вас бесплатный курс «Основы предпринимательства» и проконсультирует по вашим вопросам.

Ну и в завершении, хотелось бы отметить, что многие работники банков рекомендуют брать кредиты сейчас, если предприниматель хочет получить кредит по более низкой стоимости на долгое время.

Вот мы и познакомили вас с основными источниками, откуда предприниматели малого бизнеса смогут почерпнуть средства для развития своего дела. Безусловно, риск, хоть и минимальный, есть. Правильно выстроенная стратегия вашей деятельности, позволит достичь значимых результатов. Однако всегда нужно помнить об ответственности, которую вы берете, оформляя кредит. Выполняя в срок обязательства перед банком, вы обезопасите свой бизнес, имущество и даже себя. Помните знаменитое на Руси изречение: «Дорогу осилит идущий». Смело идите к своей цели, используя все возможности воплотить свою мечту в жизнь, и пусть удача будет вашей спутницей на этом пути.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Русский финансист // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru