Bankovskoe-delo1

Кредит для ИП

Развитие любой формы бизнеса невозможно без вложений. И речь в этом случае идет не только и физических усилиях. Без финансовых вложений не обойтись. Следовательно, у предпринимателей часто, возможно даже с самого момента открытия ИП возникает необходимость в привлечении дополнительных средств, а именно заемных финансовых вложений. Отметим, что процедура получения кредита лицами, относящимися к категории индивидуальных предпринимателей, требует серьёзной подготовки, соотношения всех плюсов и минусов, которые появляются при оформлении ссуды и ее использовании. Бывает даже так, что после рассмотрения своей собственной финансовой деятельности и изучения всех особенностей предлагаемого современными банковскими системами кредитования, собственник считает, что необходимости в привлечении заемных средств нет и продолжает работать без оформления денег в долг.

В современном мире бизнеса кредитование индивидуальных предпринимателей — довольно распространенное явление. Банки стремятся заинтересовать владельцев компаний различными выгодными предложениями для развития предпринимательства.

Виды кредитования индивидуальных предпринимателей:

1. Кредит на открытие собственного бизнеса.

2. Некоторая сумма в долг на развитие уже имеющегося бизнеса.

Такой вид ссуды на открытие компании отличается от суммы, выдаваемой на развитие уже существующей деятельности по многим параметрам, например: отрасль использования, сумма, комиссия, период погашения кредита.

Рассмотрим каждый вид отдельно.

Кредиты на открытие бизнеса

Иными словами, это сумма на открытие ИП. Деньги, выдаваемые индивидуальному предпринимателю, решившему впервые попробовать себя в собственном деле, предоставляет лишь малая часть банков, поэтому условия получения такого финансирования для стартапа, в основном, одинаковые. У большинства пробующих свои силы владельцев ИП нет собственных денежных вложений для начала ведения дела. Нет ни офиса, ни материалов, ни сотрудников. Данный вид кредитования рассчитан на выдачу финансов для открытия малого бизнеса, в том числе на получение всего необходимого для начала своего дела.

Поддержку индивидуальные предприниматели находят у государства, в основном ссуды для начала работы до получения первых клиентов выдаются в условиях специальных государственных и городских программ или по инициативе банков. Одними из условий этих программ есть предоставление продуманного бизнес-плана и оценка платежеспособности заемщика в целях осуществления регистрации ИП.

Читайте  Как заработать на Форекс

Также нужно быть готовым, что деньги выдаются с высокой процентной ставкой и на сравнительно небольшой срок – он редко превышает 3 года. Важным приоритетом в обеспечении по долгу является поручитель с хорошей кредитной историей и без выплачиваемых ссуд.

Этот вид получения нужной суммы очень рискован и выгоден для компании с быстрой оборачиваемостью денег. Нужно иметь хорошую идею, как заработать, иначе такое финансирование оказывается проигрышным. Кроме того, ИП, в отличие от общества с ограниченной отвественностью, не может просто так объявить себя банкротом, и деньги банку должны быть выплачены в любом случае. И, если ООО в случае отсутсвия нужной суммы может просто закрыться, то владелец ИП рискует собственным имуществом в случае неуплаты долга в срок.

Кредиты для развития и расширения бизнеса

Деньги в долг уже действующему ИП на решение существующих финансовых вопросов (чаще всего дело идет о расширении производства), предлагают большинство банковских учреждений, причем их условия могут существенно отличаться.

Кредит для расширения и развития своего дела помогает решить вопрос модернизации производства, дает новые возможности владельцу компании. Главным отличием данного вида финансирования является его целевое назначение. Заёмщиком должны четко соблюдаться условия заключенного с банком договора и средства должны использоваться исключительно на указанные в нём цели. Иначе, в противном случае, банк может потребовать погашения кредита в полном объеме раньше срока и выставить штраф за несоблюдение условий договора.

Шансы на получение нужной суммы для расширения и развития бизнеса имеют предприниматели со стажем работы больше года успешной осуществления деятельности. Деятельность должна быть фактическая, а не просто регистрация как ИП, подтверждающаяся финансово-хозяйственными документами.

Трудности в получении кредита индивидуальному предпринимателю

Тот, кто хоть раз оформлял кредит, знает, насколько это сложная процедура. Если же речь идет о субъектах предпринимательской деятельности, то вопрос этот еще более осложняется. Большой объем необходимых документов, высокие, порой просто нереальные по своему размеру, процентные ставки по кредитам заставляют задуматься предпринимателей о получении денег таким способом. Также, немаловажным недостатком в подобном виде займов является сумма, которую заёмщик переплачивает кредитору. Эта переплата может негативно сказаться на ведении вашего ИП и привести к банкротству, а также — потери имущества.

Читайте  Изготовление визиток

Альтернативные варианты помощи ИП

Все подводные камни в получении кредитов ИП заставляют задуматься о других вариантах привлечения заемных денежных средств на более выгодных условиях. Следует отметить, что предприниматель — это физическое лицо и если возникает необходимость улучшения бизнеса, то ИП может воспользоваться потребительским кредитом, который гораздо выгоднее, чем рассмотренные выше виды заемов.

Потребительский кредит предприниматель может получить на таких же условиях, как и другие заёмщики. При его оформлении не нужно замалчивать цель получения денег, заемщик оформляется как частное лицо, а не предприниматель.

Быстрый кредит для ИП

В случаях, когда необходимо получить деньги очень быстро, индивидуальные предприниматели обращаются за экспресс кредитами. Процедура оформления такая же, как и для всех заемщиков. Следует отметить, что данный вид займа имеет и свои минусы. Процентная ставка на порядок выше, чем при оформлении других видов кредитов и срок возврата короткий. Экспресс — кредитом можно воспользоваться в крайнем случае, требующем незамедлительного решения вопросов.

Поддержка предпринимателей

Также помочь предпринимателю могут специально созданные фонды. Их основной целью является поддержка малого предпринимательства. Они могут выдавать небольшие суммы денег или быть поручителями у предпринимателей при оформлении займа для ИП.

Как выбрать кредит для ИП: что нужно знать

Что должен учитывать индивидуальный предприниматель при выборе кредита? Конечно, можно остановиться на более выгодном получении нужной суммы для корпоративных лиц. Но специалисты все-таки рекомендуют ИП брать во внимание то, что условия кредитования можно выбрать, учитывая направление деятельности.

Так, многие банки уже имеют тщательно разработанные программы кредитования.

Если говорить о наиболее востребованных видах получения денег, то здесь обычно выделяют краткосрочные и среднесрочные (универсальные кредиты, овердрафт, экспресс-кредиты и т.д.).

Если индивидуальный предприниматель хочет получить кредит без залога, то максимальная сумма, на которую он может рассчитывать – 300 000 рублей. Для получения более солидной суммы владельцу ИП потребуются поручители или залог. Залог в случае несвоевременной выплаты, кредитор сможет продать, а вырученные за него средства пойдут в счет погашения задолженности. А поручители являются гарантом возвращения выданной суммы. Кроме того, именно поручитель будет расплачиваться за несостоятельность должника.

Читайте  Мясной бизнес: способы заработка

Как уже говорилось ранее, для ИП банки уже подготовили специальные кредитные программы. В отличие, от корпоративных программ, такие виды финансирования рассчитаны на более длительный срок. Кроме того, учитывая особенности вашего бизнеса, банк составит индивидуальный план погашения долга. Важным критерием при выдаче такого кредита для банка станет четкий и убедительный бизнес-план.

Достоинства кредитов для ИП

1) Быстрота принятия решения. Если решение о выдаче универсального кредита банк будет принимать в течение недели, то решение выдать деньги для ИП банк примет в течение 2-3 дней.

2) Овердрафт. Что это значит? Так называется сумма, выдаваемая банком, которая превышает остаток средств капитала. Единственное условие: овердрафтовый кредит выдается банком только надежному клиенту. В договоре необходимо указать точную сумму, условия погашения долга и порядок предоставления услуги.

3) Учет сезонного характера деятельности ИП. Так, на наиболее прибыльный период будут рассчитаны выплаты основного долга, а также — погашения процентов.

4) Возможность расширения производства, развития новых направлений деятельности, модернизации производства. Для всего этого вы имеете полное право попросить банк выдать вам нужную сумму.

В чем недостатки?

1) Высокая цена. Чем больше сумма, выдаваемая банком, тем больше требуется бумаг для его оформления: документы о деятельности ИП, поиск залога или поручителей.

2) Оценка залога. Как показывает практика, при оценке вашего имущества банки, порой, называют сумму вдвое ниже его реальной стоимости. А так как сумма залога не может быть меньше суммы займа, то чаще всего возникают проблемы с его оформлением.

Как рассчитать стоимость кредита?

Стоимость займа — это комиссия за выдачу, плюс процент за пользование банковскими средствами. 1-2% — вот средний показатель комиссии.

Каков будет процент по вашему займу, зависит от того, какую программу вы выберете. Если вы остановились на беззалоговом кредите, то будьте готовы платить 25-30% годовых. Если залог все же будет, можете рассчитывать на 20-25% годовых.

Чтобы снизить стоимость займа еще на 2-3%, нужно будет постараться найти целевую программу. Не все банки могут ее предложить.

Кроме всего прочего стоит учитывать и то, что кредит сроком на один год будет гораздо дешевле точно такого же займа сроком на несколько лет. Здесь вы сможете сэкономить еще 1-2%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Русский финансист // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru