Можно ли возвратить средства с чужого счета при мошенничестве

Обращение в банк

ПАО Сбербанк России выпустил методические указания, следование которым помогает решить проблему мошеннических действий.

В 2018 году порядок имеет следующий вид:

  1. Немедленное отключение настольного компьютера или мобильного устройства от интернета.
  2. Попытка отмены перевода по телефону или через мобильное приложение (если он ожидает отправки).
  3. Личное взаимодействие с сотрудниками отделения финансовой организации – пострадавшей стороне нужно составить заявление об отзыве совершенной транзакции.
  4. Обеспечение сохранности данных на компьютере или телефоне – не нужно удалять информацию или вскрывать корпус устройства.
  5. Проинформировать все банки, в которых открыты счета и имеются сервисы, требующие стабильный доступ к сети.
  6. Заменить активные пароли.
  7. Подготовить письменное объяснение в банк о факте хищения денежных средств.
  8. Обратиться к провайдеру с просьбой о предоставлении выписки из журнала соединения (нужны данные за 3 месяца).
  9. Обратиться в правоохранительные органы по месту постоянного проживания с соответствующим заявлением.
  10. Составить исковое заявление в суд в отношении того гражданина, который инициировал несанкционированный доступ к счету.

При своевременном исполнении всех этапов банк сможет прервать операцию и вернуть средства на карту или счет. Доступные формы заявительной документации универсальны и могут быть использованы для реализации самых разнообразных целей.

Телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество

Написать заявление в полицию

Пострадавший гражданин может обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о незаконном хищении денег. Для начала обработки запроса потребуется иметь на руках заверенную копию обращения в банк. К бланку необходимо приложить весь пакет документации, подтверждающий взаимодействие со злоумышленником (включая переписку в социальных сетях или в электронных магазинах).

Банки не могут раскрывать персональную информацию о держателях счетов, в том числе данные о непосредственном получателе украденных денег. Правоохранительные органы имеют полномочия по истребованию специальной выписки в течение 2 недель.

После установления личности мошенника, уполномоченные сотрудники полиции должны задержать его и провести допрос. Если факт правонарушения будет доказан, то ему предъявляются обвинения в мошенничестве. На практике такие ситуации встречаются редко по причине невозможности сбора достаточной доказательной базы.

В стандартном письменном обращении нужно в обязательном порядке прописать следующий набор данных:

  • обстоятельства, при которых денежные средства были переведены на личный счет злоумышленника;
  • итоговая сумма списания;
  • реквизиты счета или номер мобильного телефона, по которому была проведена транзакция;
  • способ осуществления перевода (через стационарные терминалы, расчетом в безналичной форме и т.д.).
Читайте  Нереабилитирующие и реабилитирующие основания прекращения уголовного дела

Обязательно приложение копий всех документов, подтверждающих оплату.

Возврат денег на счет пострадавшего лица будет инициирован только после завершения процедуры расследования и привлечения нарушителя к административной или уголовной ответственности.
Признаки сомнительных операций с картами и счетами

Признаки сомнительных операций с картами и счетами

Иск в суд

В подавляющем большинстве случаев держатель счета не может доказать виновность мошенника при участии правоохранительных органов в силу отсутствия объективных доказательств. Это является основанием для обращения в компетентную судебную инстанцию (по месту прописки).

Вместе с иском требуется:

  • передать в обработку документы об оплате и переписку с представителями финансовой организации;
  • приложить копию заявления, переданного в полицию;
  • приложить официальную выписку о результатах проведенного расследования;
  • описать реакцию получателя на прошение о добровольном переводе денег в обратном направлении.

В качестве предмета иска должен указываться факт незаконного обогащения. В соответствии со статьей №1102 действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации вся сумма должна быть переведена отправителю, если ему не были предоставлены соизмеримые услуги или он не получил на руки заявленный товар.

Подобные судебные разбирательства проводятся в течение длительного промежутка времени. Если гражданин попался на уловки организации, осуществляющей свою деятельность в сети интернет, то ему придется действовать максимально быстро. Нужно отправить продавцу письменное требование о расторжении соглашения купли-продажи и запросить возврат перечисленных средств. При отказе следует обратиться в суд на основе законодательства о защите потребительских прав.

Как мошенники могут-похитить деньги с пластиковой карты из онлайн банка

Как мошенники могут-похитить деньги с пластиковой карты из онлайн банка

Яндекс и Киви кошельки онлайн

Существуют следующие варианты обмана пользователей сервиса Яндекс Деньги. Наиболее популярной является получение электронного письма с просьбой о переходе по ссылке, о скачивании файла или о вводе персональных данных. Если пользователь сервиса выполнит одно из действий, то в операционную систему его компьютера попадет вирусная программа, передающая данные об авторизации.

Если деньги были списаны со счета в результате деятельности, то нужно незамедлительно совершить следующие действия:

Действие Описание
Проверить устройство на наличие вирусов Антивирусное ПО имеется на подавляющем большинстве стационарных компьютеров. В 2018 году существует большое количество бесплатных программ, позволяющих совершить быструю проверку. При обнаружении сторонних файлов их требуется удалить.
Сменить пароль для входа в сервис Актуально для тех случаев, когда код вводился на сторонних ресурсах. Существует вероятность того, что мошенники не успели воспользоваться личным кабинетом и перевести все деньги.
Обратиться в службу поддержки Яндекса Действие должно быть совершено в течение 24 часов с момента транзакции. В электронной форме подробно прописываются обстоятельства проблемы. Допускается взаимодействие с сотрудниками компании по телефону горячей линии.
Читайте  Особый порядок судебного разбирательства в уголовном процессе

Вернуть деньги можно, если:

  • пользователь прошел полную процедуру идентификации в системе;
  • в результате проверочного мероприятия был обнаружен взлом аккаунта;
  • операция была совершена в течение последних суток.

Разработчики платежной системы «Киви» рекомендуют своим пользователям следовать следующему алгоритму, если их кошелек был взломан:

  • проверить доступные электронные устройства, используемые для входа на сайт, на факт наличия вредоносных программ;
  • удалить все привязки к социальным сетям и сторонним приложениям, где хранится платежная информация;
  • сообщить о незаконном списании ответственному представителю службы пользовательской поддержки;
  • обратиться с заявлением к правоохранителям и затребовать талон о принятии документа.
Важно помнить!

При потере карты, привязанной к кошельку, или доступа к коду CVV продукт должен быть заблокирован максимально быстро. Правило действует для всех банковских карт. Допускается обращение в банк эмитент для быстрого решения проблемы.

Как обезопасить электронные деньги

Как обезопасить электронные деньги

На мобильный телефон

Опцией возврата денег могут воспользоваться те абоненты оператора мобильной связи, которые пользуются авансовыми счетами. Под ними понимаются услуги, по которым была проведена предварительная оплата.

Основная доля пользователей пользуются подобными инструментами. Для возврата ранее переведённых средств необходимо составить заявление и отправить его через сайт компании. Деньги возвращаются на любые карты, выпущенные российскими банками.

Если оператор отказывается содействовать в розыске правонарушителя, то клиент должен обратиться в правоохранительные органы и в суд. Порядок запроса стандартный.

Защита банковской карты от интернет мошенников

Защита банковской карты от интернет мошенников

Разница между юр. лицом и физ. лицом

Мошенничество физических лиц в большинстве случаев связано с переводом денег на мобильные счета. После обнаружения соответствующего факта пострадавший гражданин может обратиться в уполномоченные органы Министерства Внутренних Дел РФ. Разрешается подача жалобы на официальном портале государственного ведомства.

При незаконных действиях юридических лиц можно попытаться решить проблему в порядке досудебного разбирательства, но мошенники, целенаправленно похищающие средства, редко идут на тесное взаимодействие. Добросовестные компании отправляют деньги законному держателю в течение одного рабочего дня.

Отказ от сотрудничества ведет за собой инициирование разбирательства при непосредственном участии сотрудников полиции. Отследить юридическое лицо довольно просто – достаточно обратиться к единому государственному реестру ЕГРЮЛ. Ситуация осложняется, когда компания имеет официальную регистрацию на территории иностранного государства.

Защита интересов граждан Российской Федерации проводится на основе законодательства, регламентирующего порядок защиты прав потребителей.
Виды мошенничества в интернете

Виды мошенничества в интернете

Как аферисты обманывают через Интернет

Перечисление на карту

Большинство современных покупателей товаров или услуг проводят оплату через интернет. Способ покупки позволяет в значительной степени сэкономить время и упростить процедуру выбора, не выходя из дома. Большинство электронных магазинов добросовестно относятся к своим обязательствам перед клиентами, но мошеннические действия встречаются довольно часто.

Читайте  Можно ли подать в суд за клевету

Перевод денег на карту мошенников в электронном формате возможен в ситуациях:

  • осознанная транзакция в момент покупки интересующего товара;
  • ошибочный ввод сведений;
  • случайный переход по ссылке;
  • использование данных злоумышленниками для преднамеренного списания денег с карты Сбербанка или любого другого финансового учреждения.

Мошенники могут установить на свои сайты специальные считывающие механизмы, которые в автоматическом порядке фиксируют все реквизиты банковских карт.

При определенных обстоятельствах служба безопасности банка отказывается заниматься проверкой на основании заявления. Это обуславливается тем, что они не несут ответственность за правильность указания платежных реквизитов.

Рассмотрение вопроса производится только в полиции. Административный регламент МВД требует обязательно приложение обращения, поданного в Сбербанк.

Согласно положениям УПК РФ проверка сообщений о мошенничестве длится в течение трех рабочих дней. По итогам возбуждается уголовное дело или выдается мотивированный отказ в письменном виде.

Само расследование на практике проводится в течение 60 дней. Ответственный сотрудник правоохранительной структуры обязан направить запрос в финансовую организацию, которая выдаст данные карточного счета мошенника и сопутствующую информацию.

Несанкционированное снятие денег

Для осуществления несанкционированного снятия денег злоумышленнику нужно знать:

  • ФИО потерпевшей стороны (данные отражаются на лицевой стороне любого карточного продукта);
  • номер карты;
  • трехзначный код, размещенный на оборотной стороне карты или на полосе, предназначенной для проставления личной подписи держателя.

Банки для защиты своих клиентов вводят дополнительные уровни аутентификации. Подтверждение разнообразных транзакций предусматривает ввод пароля, поступающего в сообщении на телефон, указанный в заявлении на открытие карточного счета. Несмотря на наличие многоуровневой системы, изощренные аферисты находят новые способы получения карточных сведений.

Многие нарушители устанавливают на банкоматы скиммеры, представляющие собой маленькие переносные устройства. Устройство позволяет завладеть паролем от карты и всеми данными, закодированными в магнитной ленте. Зная эту информацию можно получить свободный доступ к номеру телефона жертвы.

По причине повсеместного использования телефона на большинстве сайтов злоумышленники могут завладеть доступом и к прочим сервисам, на которых размещены деньги гражданина.

Как не стать жертвой

Для минимизации рисков, связанных с действием мошенников, нужно:

  • не совершать электронные покупки по частичной или полной предоплате;
  • отдавать предпочтение тем магазинам, которые имеют собственные банковские реквизиты, а не обезличенную карту;
  • попросить выслать ФИО, отраженные на лицевой стороне карты и скан общегражданского паспорта РФ – если гражданин желает перечислять деньги на карту другому частному лицу;
  • провести поверхностный поиск информации о продавце по отправленным реквизитам – этого в поисковой строке нужно ввести данные второго участника сделки;
  • отказаться совершать удаленный перевод, если контрагент отказывается предоставлять данные о себе;
  • ознакомиться с материалами на тематических ресурсах – сообщения оставляют те пользователи, которые уже столкнулись с мошенниками.

Сложность расследования электронных преступлений связана с тем, что мошенник может находиться на территории любого государства. В ряде ситуаций лица, совершающие противоправные действия, просят людей оставить заведомо ложные отзывы на сайтах за символическую плату. Наиболее часто обман покупателей встречается на Авито и прочих площадках, где продаются использованные товары.