photo-1429051781835-9f2c0a9df6e4

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека – это система выдачи большой суммы денег в кредит, для покупки собственной жилой площади, эго оплата растягивается  на долгий строк. Одно из главных преимуществ такого кредитования состоит в том, что клиент может купить квартиру, имея лишь сумму для первоначального взноса размером  примерно десять – тридцать процентов от общей стоимости жилья.

Остальные средства, которые нужны для покупки, банк выдает в кредит на строк от десяти до тридцати лет. Выходит Вы покупаете жилье и выплачиваете кредит за свою собственность, вместо того чтоб платить за аренду чужого.

Для рынка недвижимости в России ипотека хоть и не новшество, но все-таки она не знакома еще большинству потенциальных покупателей.

Поскольку жилье сейчас дорогое, то эго покупка при помощи ипотеки на сегодня  – это один из наиболее возможных, и надежных способов решения квартирного вопроса. Самое главное  – подобрать оптимальные условия ипотеки, стоит учесть валюту кредита, а также его ставку и строк выплаты который Вам наиболее подойдет. Когда Вы выбираете банк-кредитор, то прежде всего обратите свое внимание на процент ставки кредита и его строк., не стоит забывать, что есть разные платные банковские услуги, потому уточните всю стоимость процедур.

И так, рассмотрим все позитивные и негативные стороны ипотек

Плюсы ипотеки

Выгода ипотеки в том, что это, по сути, относительно новая возможность стать собственником квартиры сейчас, а оплачивать ее полную стоимость на протяжении довольно долгого строка. За время может много чего поменяться в лучшую сторону, и к тому же имея средний и стабильный доход, в пару десятков тыс. рублей, можно без проблем оплачивать, к примеру, 10-15 тысяч в месяц за свое собственное жилье, а не за аренду съёмного. Важным помощником станет умение правильно располагать своими силами и деньгами, так как хорошая возможность покупки в любой момент может перейти в, серьёзные материальные или же психологичные  проблемы.

Важно здорово подумать относительно строка кредитования. Большой, «растянутый» строк  – это соответственно небольшой ежемесячный платеж, за то гораздо значительнее стает переплата в связи з большим количеством процентов. Возьмем, к примеру, выплату на 15 лет, так вот – переплата будет около трех цен квартиры и это многих останавливает. Но как показывает практика, накопить нужную сумму на жилье бывает намного труднее, чем это кажется на первый раз, или зачастую вообще невозможно.

Многие потенциальные потребители имеют сомнение, по сколько бояться инфляции. Потому стоит заметит, что в ситуации с ипотекой, инфляция на руку человеку который взял кредит, и чем больше обесцениться валюта займа, тем это выгоднее. Вот простой пример: возьмём кредит 1 млн. рублей под 15% в год. Грубо говоря, через год наша задолженность по кредиту составит 1 млн. 150 тис. рублей, но в то же время инфляция возросла к 20%, а это значит что задолженность теперь составляет 1150000 – 20% ровно 920000 рублей. Во время инфляции цены на квартиры, как правило, увеличиваются прямо пропорционально ей  или даже больше, потому и выходит 1150000 + 20% = 1380000 рублей.

Читайте  Аутсорсинг персонала

Часто можно услышать, что деньги в кредит нужно занимать только в надежном и проверенном банке – и это снова не так. Какое имеет значение, что случиться с кредитором, пускай даже и обанкротиться, ток кто брал в долг – не пострадает. Активы банка который «лопнул» перейдут к другом, более сильному, а с ними и закладная заемщика, Вы просто будете продолжать выплачивать кредит по тем же условиям, что были подписаны ранее.

Главное преимущество ипотеки это возможность получить жилье и жить в нем сразу же после покупки, не стоять в долгих очередях на квартиру, не ждать квартиру в наследство от родственников. Жилплощадь, которая покупается в кредит, становиться собственностью заёмщика, ее жильцы получают в ней прописку, хоть и квартира будет оформлена как залог своевременной оплаты кредита. Действия которые осуществляются при оформлении ипотеки – безопасны, так как она страхуется  от всех рисков.

Очень приятная сторона ипотеки это – налоговый вычет, который получает покупатель жилья, а также льгота на налог по оплате процентов на ипотеку. Относительно недавно возникло такое явление, как социальная ипотека. Социальная ипотека – это тоже программа кредитования, но которая имеет некую государственную поддержку, которая может субсидировать проценты от кредитной ставки, или частично возместить первый взнос.

Когда Вы оформляете ипотеку, тщательно изучите договор, особое внимание обратите на надписи мелким шрифтом. Поинтересуйтесь  о возможности изменения процентной ставки по кредиту, а также досрочного погашения займа.

Зачастую залог по ипотеке стает жилье, которое покупает клиент. В таком случае собственник квартиры до момента полной выплаты  кредита  это – банк, то есть пока выплаты не окончены полностью, заёмщик не может дарить, продавать и передавать в наследство купленною жилую площадь.  Только в особенных случаях можно переоформить ипотеку на другого человека. Чтоб узнать все детали кредитования нужно обратиться в банк, в котором Вы собираетесь оформлять ипотеку, это позволит обсудить и уточнить все возможные нюансы. Помните, благодаря обнаружении возможных подвохов  кредита Вы будете чувствовать себя уверенно в любых непредвиденных  ситуациях.

Бывают ли ситуации, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании? Да, бывает. Зачастую, это может быть в том случае, когда у потенциального  заёмщика нестабильная или маленькая заработная плата. Как правило,  для того чтобы оформить ипотеку нужно иметь в месяц доход не менее 20 000 рублей на каждого из семьи. Особое внимание банк обращает на возраст заёмщика. Оптимальный возраст для потенциального клиента, с точки зрения банка, является от 30 до 40 лет, в «группу риска» к, сожалению, входят пенсионеры и молодые семьи.

Читайте  Идея бизнеса: производство кирпича

Минусы ипотеки

Наиболее существенными недостатками ипотечного кредитования – это значительная выплата процентов, в результате чего стоимость жилья увеличивается почти в несколько раз. Помимо выплаты задолженности  заемщик платит также проценты по кредиту, ежегодные выплати обязательного страхования «от всех рисков» и прочие суммы.

Зачастую, во время получения кредита клиент платит всем — за оформление всех необходимых документов в  нотариальные конторы , за оценку  имущества которое передается в залог, и наконец самому банку за то чтобы рассмотрел заявку на выдачу кредита и ведения вашего счета. Бывает что сумма этих, неучтенных, расходов очень велика и доходит даже до 15% от суммы первого взноса за жилье.

Некой сложностью  в оформлении ипотеки являются и запросы банков к  клиенту, это может быть в частности подтверждение уровня Вашего дохода и его легальность.  К всему вышеперечисленному, должна быть регистрация по месту проживания и гражданство Российской федерации, также могут  быть особенные требования к поручителям. Но не стоит забывать, что есть очень много разных программ кредитования, разные банки, которые готовы предложить разные условия и требования. Хорошо разобравшись в этих предложениях вполне возможно выбрать именно то, что Вам подойдёт.

Выплаты по задолженности должны бить не  более чем 1/3 от совокупного дохода всей семьи. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно накопить первоначальный взнос, что являет собой не менее как 30% от всей стоимости желаемого жилья. Таким образом, банк  покрывает расходы  и приобретает заемщику другое жилье, если тот не сможет рассчитаться по кредиту. Если возникнет необходимость, кредит можно переоформить на кого-то другого. Как гарантия погашения донного кредита некоторые банковские учреждения, к примеру Сбербанк, может потребовать поручителя в качестве физического или юридического лица. Имущество, которое идет в качестве залога, нужно обязательно застраховать от возможного риска утраты или повреждения. Более конкретные условия ипотеки устанавливает банк после согласования с клиентом.

Есть много разных вариантов кредитования. При оформлении рассрочки, к примеру, жилплощадь часто оформляется сначала  на банк, и уже после того, как будет полностью выплачена задолженность, владельцем квартиры становиться заемщик. Это значит что, возможна потеря выплаченной суммы и квартиры, в случае если организация, которая продавала жилье, стала банкротом. По этим причинам такие схемы не пользуются спросом.

Читайте  Суть материнского капитала: получение и использование

Для того чтоб ипотека стала популярной нужна экономическая и общественная стабильность, а также масса изменений в психологии общества, доверие к властям и государству. Серьезным аргументом в таком случае станет возможность получить квартиру в собственность,  сразу же после ее покупки.

Подведем итоги: выгодна ли ипотека?

Плюсы:

  1. Мы можем сами (или при помощи агентства по недвижимости) выбрать свое жилье: будь это квартира в новостройке, частный дом за городом или участок под застройку.
  2. Жилье стает собственностью сразу после подписания сделки, или после ввода жилья в эксплуатацию.
  3. Ипотечный кредит предоставляется на довольно долгий строк (в основном до 30 лет), что значительно уменьшает размеры платежей, а значит, делает приобретение жилья доступным.
  4. Учитывая рост цен на жилплощадь, покупатель делает отличное капиталовложение. Серьезным аргументом остается то, что человек платит за свое жилье, а не за его аренду.
  5. Когда Вы берете кредит на долгий строк, то через некоторое время инфляция уменьшит напряжение с ежемесячными платежами.
  6. Если дело идет о новострое, то есть возможность купить квартиру еще в недостроенном доме, а значит намного дешевле.
  7. Пользуясь социальной ипотекой можно вернуть солидную сумму  денег за счет компенсации налогового вычета.  Аренду жилья можно использовать как весомый источник дохода.
  8. Всегда есть возможность рефинансировать ипотеку (перевести кредит в другой банк, где ставка процентов будет меньше).
  9. Еще одна позитивная сторона ипотеки – возможность досрочно погасить ипотечный кредит, а это значит что можно и частично оплатить задолженность в любое время. Проценты уже будут начисляться от оставшейся суммы и станут меньше.

Минусы:

  1. Очень большая переплата, которая включает огромные банковские комиссии, процентную ставку кредита, а также обязательную страховку и прочие расходы на оформление сделки.
  2. Квартира находиться в залоге, и хоть она есть собственностью заёмщика, но в случае его дефолта банк может ее продать и этим погасить задолженность.
  3. Недоступность  ипотеки для молодёжи и пенсионеров.
  4. Большие требования к заемщику (банк требует: чтоб клиент имел  постоянный источник доходов, их определенный размер, стаж работы, семейное положение и т. п.).
  5. Часто нужно иметь поручителя.
  6. Нужно заплатить от пятнадцати  до тридцати процентов от стоимости квартиры как первоначальный взнос.
  7. Нужны высокие и стабильные официальные доходы,  которые нужно подтвердить документально.
  8. Самый главный минус полагает в том, что ипотечный кредит – это долгосрочное обязательство и поэтому многие клиенты переживают психический дискомфорт по этому поводу.

Цель данной статьи ознакомить более детально с понятием «ипотека», ее преимуществами и недостатками.

Обсуждение: есть 1 комментарий

  1. Милания:

    Не знаю, где тут плюсы. По мне — так одни минусы. Да, въезжаешь в жилье сейчас, а потом? А вдруг не заплатишь?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2018 Русский финансист // Дизайн и поддержка: GoodwinPress.ru