Варианты снижения ставки по ипотечному кредиту

Принимающая участие в данной программе кредитная организация предоставляет период, на протяжении которого на сумму задолженности начисляется всего 6%.

Продолжительность этого периода будет зависеть от очередности ребенка:

Если в семье рождается второй  3 года
При появлении третьего  5 лет
Если оба они рождены во время действия проекта льготные периоды суммируются, и общий составит 8 лет

Основными условиями для проведения реструктуризации будут:

  • отсутствие уже использованной возможности перекредитования по другим программам;
  • пропущенных сроков платежа по займу быть не должно;
  • кредит оформлен с начала 2019 года, то есть после того, как стартовала проект;
  • заемщиком произведены выплаты за шесть месяцев ипотеки.

Действие правительственной инициативы распространяется только на покупку первичного жилья. Платежи аннуитетные. Переходящее в собственность помещение должно быть застраховано, как и жизнь заемщика.

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей.
Для граждан, проживающих в других регионах 3 миллиона рублей.

Выдаются средства только в рублях. Первоначальный взнос из собственных средств заемщика — не менее 20%. В эту сумму входит также объем материнского капитала и другие субсидии от государства. Срок кредитования и прочие условия устанавливает само банковское учреждение.

Для граждан, которые оформили ипотеку до 2019 года, и семье в период действия проекта появился ребенок, предусмотрена возможность проведения рефинансирования уже имеющегося займа. Это может быть тот же банк, который предоставил кредит, или любое другое финансовое учреждение (участник программы).

Льготные выплаты

Некоторыми кредитными организациями при рождении детей предусматриваются дополнительные привилегии. Например, отсрочка по ипотеке. Чтобы воспользоваться данной льготой, потребуется обратиться с заявлением в банк. Нужно предоставить копию свидетельства о рождении и его оригинал.

Программа «Молодая семья»

Она действует в России еще с 2011 года. При ее поддержке даже граждане, у которых еще нет детей, получают возможность произвести списание части ипотечного займа, выданного одному из супругов.

К участникам предъявляются такие требования:

  1. Все члены семьи должны быть моложе тридцати пяти лет.
  2. Размер площади, приходящейся на одного человека, не должен превышать минимальной установленной нормы. В среднем по областям этот показатель составляет 15 квадратных метров. Если норма не выполняется, семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.
  3. Банк, предоставивший ипотеку, должен быть участником государственной программы, которая предусматривает возможность частичного или полного погашения кредита с помощью бюджетных средств.
Программа "Молодая семья"

Программа «Молодая семья»

Величина субсидии напрямую зависит от количества детей:

Читайте  Погашение ипотеки материнским капиталом
Размер компенсации
Первый Стоимость 18 метров площади на основании уровня рыночных цен на жилье в конкретном регионе.
Второй Дополнительно 18 кв. метров, то есть в сумме компенсируется 36 кв. м по их рыночной цене.
Третий Кредит будет оплачен полностью.

Семья, принимающая участие в данной программе, может рассчитывать на полное погашение ипотеки по тому жилью, места в котором недостаточно для проживания всех ее членов.

После этого родителями может быть оформлен новый кредит, чтобы расширить уже имеющуюся площадь. Либо можно накопить достаточно средств для покрытия разницы между суммой, вырученной от продажи старого жилья, и потраченной на приобретение нового.

Чтобы стать участником этого проекта, нужно обратиться в районный отдел народного образования.

Потребуется написать заявление и, кроме паспортов родителей и свидетельств о рождении детей, предоставить такие бумаги:

  • свидетельство о заключении брака между родителями;

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о заключении брака

  • ипотечный договор с указанием адреса помещения и его общей площади;
    Страница 1

    Страница 1

    Страница 2

    Страница 2

    Страница 3

    Страница 3

    Страница 4

    Страница 4

  • свидетельство о праве собственности на него одного из супругов;

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

  • выписку из ЕГРП, подтверждающую, кто фактически является собственником жилья;

    Образец выписки из ЕГРП

    Образец выписки из ЕГРП

  • справку из кредитной организации о сумме имеющейся задолженности.

    Образец справки о задолженности по кредиту

    Образец справки о задолженности по кредиту

Следует заранее сделать копии каждого документа. После проведения проверки поданных бумаг сотрудниками РОНО будет принято решение о постановке семьи в очередь участников программы.

Главным требованием является то, чтобы выбранный банк сотрудничал с государством и принимал участие в социальном проекте.

Материнский капитал

Право получить средства и решать, как их использовать, предоставлено матери ребенка. Отец может им распоряжаться только в исключительных случаях.

Важно помнить!

Сейчас величина МК составляет 453 тысячи рублей. До 2020 года рост его не планируется.

Цели, на которые может быть использована эта сумма, ограничены.

Ее можно направить на:

  • приобретение жилья в многоквартирных домах, строящихся либо уже готовых;
  • оплату возведения частного владения или его покупку;
  • первоначальный взнос на ипотечный кредит;
  • погашение ипотеки, которая уже имеется.

Последний вариант возможен только при условии, что владелец сертификата – собственник указанной недвижимости или жилье приобреталось в браке и представляет собой совместную собственность обоих супругов.

Образец сертификата на материнский капитал

Образец сертификата на материнский капитал

При появлении второго младенца родителям будет предоставлено право списать с задолженности по ипотечному займу 453 тысячи рублей.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, женщине следует обратиться в ПФР, предоставить необходимый пакет документов и написать заявление.

Дальнейшие действия после получения сертификата такие:

  1. Сообщить в банк о том, что заемщик хочет погасить часть ипотечного кредита при помощи этих средств.
  2. Составляется распоряжение об использовании средств с приложением документов, которые подтверждают целевой перевод.
  3. Заявление в течение двух месяцев рассматривается Пенсионным фондом, сведения тщательно проверяются.
  4. Средства переводятся на указанный счет.
  5. Банком на основании заявления производится списание суммы в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, и оставшаяся сумма пересчитывается.

Используя такую возможность, семья существенно снижает переплату по процентам и оставшуюся сумму задолженности.

Чтобы направить средства на списание части займа по ипотеке, нужны будут следующие документы:

  • заявление с просьбой направить материнский капитал на погашение задолженности по займу;
  • сам сертификат;
  • кредитный договор, который станет основанием для перевода средств;
  • документ о праве собственности на жилое помещение.

На основании документов, которые предоставлены, проводится проверка законности распоряжения средствами, и принимается решение о перечислении денег.

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Какие документы нужны, если двое детей

Потребуется подготовить такие бумаги:

Для передачи в жилищный отдел
  • паспорта обоих родителей и документы о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • договор о предоставлении ипотечного кредита;
  • выписку о сумме имеющейся задолженности перед банком;
  • документы о праве собственности на помещение и о лицах, в нем зарегистрированных.
В Пенсионный фонд
  • заявление на перевод средств;
  • сертификат;
  • соглашение о предоставлении ипотечного займа;
  • номер счета в банке для перечисления на него средств;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье.

Дополнения с последующими малышами

Если в семье родился третий ребенок, она считается уже многодетной, и ей предоставляется право на полное погашение задолженности по ипотеке. Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется будет получить соответствующий статус.

Если третий ребенок появится в период до конца 2022 года, ипотечная ставка будет снижена на 5 лет до 6%. Также предоставляется материнский капитал, если он не был использован ранее.

Некоторые финансовые организации родителям с тремя детьми увеличивают срок кредитования до 30 лет. В ряде российских регионов существуют дополнительные льготные проекты для оказания поддержки многодетным семьям.

Родители ребенка-инвалида, получает право на улучшение жилищных условий в том случае, если они не соответствуют нормам, установленным в регионе.

Действует программа, которая в том числе предполагает:

  • частичную оплату задолженности по ипотеке для семьи с ребенком-инвалидом;
  • компенсацию определенной части процентов по кредиту;
  • продажу объектов из государственной или муниципальной собственности по сниженной цене.

Родителям ребенка-инвалида, будет назначено пособие, которое также может быть использовано как дополнительные средства для погашения долгов по ипотеке.

Рефинансирование ипотечного кредита

Воспользоваться предоставленным государством привилегиями можно при появлении в семье второго или третьего ребенка после 1 января 2019 года. Квартира должна быть куплена на первичном рынке.

Размер займа не может быть более трех миллионов рублей (для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма увеличена до восьми миллионов). Сами заемщики оплачивают не менее 20% стоимости жилья.

Условия кредитования при использовании предоставленной льготы не меняются, снижается только ставка. Размер ее будет установлен в 6% годовых. То есть разницу между льготным процентом и тем, который назначен банком, заплатит государство.

Важно помнить!

Чтобы снизить процентную ставку по текущей ипотеке, обращаться в пенсионный фонд или в социальную службу не понадобится. Не придется и собирать большое количество документов. Достаточно будет обратиться в банк и составить заявление на получение льготы.

Главное, чтобы условия предоставленной ипотеки соответствовали всем требованиям закона. В случае принятия положительного решения график платежей будет пересчитан на три или пять лет, а разницу покрывает государство.

Полное списание и отсрочка

Отдельным семьям предоставляется право произвести погашение ипотечной задолженности. Возникает оно при появлении третьего ребенка. Для его оформления потребуется обратиться в ПФР по месту своего жительства.

После проверки предоставленных документов и принятия положительного решения по вопросу списания суммы задолженности деньги поступят в банк, а кредит будет погашен.

Эта возможность предоставлена семьям, которые получили средства на основании государственной программы. Если взят другой кредит, его придется переоформить, используя бюджетные льготные предложения.

Читайте  Как взять ипотеку молодой семье с ребенком