Варианты снижения ставки по ипотечному кредиту

С 2018 года действует новый закон, который предусматривает льготную ипотеку для семьи, в которой рождается второй или третий наследник. Принимающая участие в данной программе кредитная организация предоставляет период, на протяжении которого на сумму задолженности по кредиту начисляется всего 6%.

Продолжительность этого периода будет зависеть от очередности младенца:

Если в семье рождается второй наследник три года
При появлении третьего малыша пять лет
Если оба они рождены во время действия программы льготные периоды суммируются, и общий составит восемь лет

Основными условиями для проведения реструктуризации будут:

  • отсутствие уже использованной возможности реструктуризировать задолженности по другим программам;
  • пропущенных сроков платежа по займу быть не должно;
  • договор ипотеки оформлен с начала 2018 года, то есть после того, как стартовала программа;
  • заемщиком произведены выплаты за шесть месяцев ипотеки.

Действие правительственной инициативы распространяется только на приобретение первичного жилья. Платежи аннуитетные. Переходящее в собственность помещение должно быть застраховано, как и жизнь заемщика.

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга Сумма кредита ограничивается восемью миллионами рублей.
Для граждан, проживающих в других регионах Три миллиона рублей.

Выдаются средства только в рублях. Первоначальный взнос из собственных средств заемщика — не менее 20%. В эту сумму входит также объем материнского капитала и другие субсидии от государства. Срок кредитования и прочие условия устанавливает само банковское учреждение.

Для граждан, которые оформили ипотеку до 2018 года, и семье в период действия программы появился малыш, предусмотрена возможность проведения рефинансирования уже имеющегося займа. Это может быть тот же банк, который предоставил кредит, или любое другое финансовое учреждение (участник программы).

Льготные выплаты

Некоторыми кредитными организациями при рождении детей предусматриваются дополнительные льготы по ипотечным займам. Например, отсрочку по ипотеке. Чтобы воспользоваться данной льготой, потребуется обратиться с заявлением в банк. Нужно предоставить копию свидетельства о рождении и его оригинал.

Подобные условия можно получить далеко не во всех банках, поэтому необходимо заранее уточнять все особенности оформления непосредственно в отделении выбранного вами финансового учреждения.

Дополнительные тонкости приобретения выплат и государственные меры поддержки призваны стимулировать граждан к решению своих жилищных проблем.

Программа «Молодая семья»

Эта программа действует в России еще с 2011 года. При ее поддержке даже граждане, в семье которых еще нет детей, получают возможность произвести списание части ипотечного займа, выданного одному из супругов.

Читайте  Плюсы и минусы ипотеки

К участникам этой программы предъявляются такие требования:

  • Все члены семьи должны быть моложе тридцати пяти лет.
  • Размер площади, приходящейся на одного человека, не должен превышать минимальной установленной нормы. В среднем по областям этот показатель составляет пятнадцать квадратных метров. Когда норма не выполняется, семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.
  • Банк, предоставивший ипотеку, должен быть участником государственной программы, которая предусматривает возможность частичного или полного погашения кредита с помощью бюджетных средств.
Программа "Молодая семья"

Программа «Молодая семья»

Величина субсидии, на которую можно рассчитывать, будет напрямую зависеть от количества детей:

Количество детей Размер компенсации
Первый Стоимость восемнадцати метров площади на основании уровня рыночных цен на жилье в конкретном регионе.
Второй Дополнительно восемнадцать кв. метров, то есть в сумме компенсируется тридцать шесть кв. метров по их рыночной цене.
Третий Ипотека будет погашена полностью.

Семья, принимающая участие в данной программе, может рассчитывать на полное погашение ипотеки по тому жилью, места в котором недостаточно для проживания всех ее членов.

После этого родителями может быть оформлен новый кредит, чтобы расширить уже имеющуюся площадь. Либо можно накопить достаточно средств для покрытия разницы между суммой, вырученной от продажи старого жилья, и потраченной на приобретение нового.

Чтобы стать участником этой программы, необходимо обратиться в районный отдел народного образования.

Потребуется написать заявление и, кроме паспортов родителей и свидетельств о рождении детей, предоставить такие бумаги:

  • свидетельство о заключении брака между родителями;

    Образец свидетельства о заключении брака

    Образец свидетельства о заключении брака

  • ипотечный договор с указанием адреса помещения и его общей площади;
    Страница 1

    Страница 1

    Страница 2

    Страница 2

    Страница 3

    Страница 3

    Страница 4

    Страница 4

  • свидетельство о праве собственности на него одного из супругов;

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

  • выписку из ЕГРП, подтверждающую, кто фактически является собственником жилья;

    Образец выписки из ЕГРП

    Образец выписки из ЕГРП

  • справку из кредитной организации о сумме имеющейся задолженности.

    Образец справки о задолженности по кредиту

    Образец справки о задолженности по кредиту

Следует заранее сделать копии каждого документа. После проведения проверки поданных бумаг сотрудниками РОНО будет принято решение о постановке семьи в очередь участников программы.

Главным требованием является то, чтобы выбранный банк сотрудничал с государством и принимал участие в социальной программе.

Материнский капитал

Уже многие семьи в России воспользовались возможностью улучшения своих жилищных условий с помощью материнского капитала. Право получить средства и решать, как их использовать, предоставлено маме малыша. Отец может им распоряжаться только в исключительных случаях.

Важно помнить!

Сейчас величина материнского капитала составляет 453 тысячи рублей. До 2020 года рост его не планируется.

Цели, на которые может быть использована эта сумма, ограничены.

Ее можно направить на:

  • приобретение жилья в многоквартирных домах, строящихся либо уже готовых;
  • оплату возведения частного владения или его покупку;
  • первоначальный взнос на ипотечный кредит;
  • погашение ипотеки, которая уже имеется.

Погасить с помощью материнского капитала ипотеку, которая была оформлена до рождения ребенка, можно только при условии, что владелец сертификата – владелец указанной недвижимости или жилье приобреталось в браке и представляет собой совместную собственность обоих супругов.

Образец сертификата на материнский капитал

Образец сертификата на материнский капитал

При появлении второго младенца родителям будет предоставлено право списать с задолженности по ипотечному займу 453 тысячи рублей.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, женщине следует обратиться в ПФР, предоставить необходимый пакет документов и написать заявление.

Дальнейшие действия после получения сертификата такие:

  1. Сообщить в банк о том, что заемщик хочет погасить часть ипотечного кредита при помощи этих средств.
  2. Составляется распоряжение об использовании средств с приложением документов, которые подтверждают целевой перевод.
  3. Заявление в течение двух месяцев рассматривается Пенсионным фондом, сведения тщательно проверяются.
  4. Средства переводятся на указанный счет.
  5. Банком на основании заявления производится списание суммы в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, и оставшаяся сумма пересчитывается.

Используя такую возможность, семья существенно снижает переплату по процентам и оставшуюся сумму задолженности.

Чтобы направить средства на списание части займа по ипотеке, нужны будут следующие документы:

  • заявление с просьбой направить материнский капитал на погашение задолженности по займу;
  • сам сертификат;
  • договор ипотеки, который станет основанием для перевода средств;
  • документ о праве собственности на жилое помещение.

На основании документов, которые предоставлены, проводится проверка того, что распоряжение средствами производится законно, и принимается решение о перечислении денег.

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми

Какие документы нужны, если двое детей

Чтобы уполномоченным органом было рассмотрено заявление о списании ипотеки, изменении условий погашения предоставленного кредита или использовании материнского капитала, потребуется подготовить такие документы:

Для передачи в жилищный отдел
  • паспорта обоих родителей и документы о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака между родителями;
  • договор о предоставлении ипотечного кредита;
  • выписку о сумме имеющейся задолженности перед банком;
  • документы о праве собственности на помещение и о лицах, в нем зарегистрированных.
В Пенсионный фонд Следует предоставить:

  • заявление на перевод средств;
  • сертификат;
  • соглашение о предоставлении ипотечного займа;
  • номер счета в банке для перечисления на него средств;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье.

Дополнения с последующими малышами

Если в семье родился третий ребенок, она считается уже многодетной, и ей предоставляется право на полное погашение задолженности по ипотеке. Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, потребуется будет получить статус малоимущей и многодетной семьи.

Если третий ребенок появится в период до конца 2022 года, ипотечная ставка будет снижена на срок в пять лет до шести процентов. Также предоставляется материнский капитал, если он не был использован ранее.

Некоторые финансовые организации родителям с тремя детьми увеличивают срок кредитования до тридцати лет. В ряде российских регионов существуют дополнительные льготные программы для оказания поддержки многодетным семьям.

Семья, в которой ребенок имеет инвалидность, получает право на улучшение жилищных условий в том случае, если они не соответствуют нормам, установленным в регионе.

Действует программа, которая в том числе предполагает:

  • частичную оплату задолженности по ипотеке для семьи с ребенком-инвалидом;
  • компенсацию определенной части процентов по кредиту;
  • продажу объектов из государственной или муниципальной собственности по сниженной цене.

Помимо этого, родителям ребенка-инвалида, будет назначено пособие, которое также может быть использовано как дополнительные средства для погашения долгов по ипотечному кредиту.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансировать ипотеку может каждый россиянин, если соблюдены все условия, предусмотренные законом. В каком банке был взят кредит, значения не имеет, но сама процедура предполагает несколько важных моментов. Законодательство предъявляет определенные требования не только к заемщику средств, но и к самому жилью.

Воспользоваться предоставленным государством привилегиями можно при появлении в семье второго или третьего ребенка после 1 января 2018 года. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке недвижимости.

Размер займа не может быть более трех миллионов рублей (для жителей столицы и Санкт-Петербурга сумма увеличена до восьми миллионов). Сами заемщики оплачивают не менее 20% стоимости жилья.

Условия кредитования при использовании предоставленной льготы не меняются, снижается только ставка. Размер ее будет установлен в 6% годовых. То есть разницу между льготным процентом и тем, который назначен банком, заплатит государство.

Важно помнить!

Чтобы снизить процентную ставку по текущей ипотеке, обращаться в пенсионный фонд или в социальную службу не понадобится. Не придется и собирать большое количество документов. Достаточно будет обратиться в банк и составить заявление на получение льготы.

Главное, чтобы условия предоставленной ипотеки соответствовали всем требованиям закона. В случае принятия положительного решения график платежей будет пересчитан на три или пять лет, а разницу покрывает государство.

Полное списание и отсрочка

Отдельным семьям предоставляется право произвести списание ипотечной задолженности. Возникает оно при появлении третьего ребенка. Для его оформления потребуется обратиться в ПФР по месту своего жительства.

После проверки предоставленных документов и принятия положительного решения по вопросу списания суммы задолженности деньги поступят в банк, и кредит будет погашен.

Эта возможность предоставлена семьям, которые получили средства на основании государственной программы. Если взят другой кредит, его придется переоформить, используя бюджетные льготные предложения.

Многие банки, идя навстречу молодым семьям с детьми, предоставляют при появлении наследников отсрочку по основному ипотечному взносу. Такую возможность дают не все кредитные учреждения, поэтому о деталях следует поинтересоваться при оформлении договора.